| 行前速览：取现核心要点 |
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| 卡片选择：优先选择你所在城市的地方性商业银行（如南京银行、上海银行等），很多都有每月前几笔境外取现免手续费的优惠。备用卡选四大行，稳定但有手续费。 |
| ATM选择：首选 7-11 (7-Bank) 或 罗森 (Lawson Bank)。网点多、24小时、有中文界面、单笔限额高（通常10万日元）。邮局ATM（ゆうちょ銀行）作为备用。 |
| 费用大头：主要成本是国内发卡行的手续费。日本这几家主流ATM目前对银联卡不收额外服务费。 |
| 头号大坑：ATM屏幕上如果出现“是否以人民币结算”的选项，一定要选“否”或“以日元结算”！否则汇率血亏！这个坑叫DCC（动态货币转换）。 |
| 限额须知：中国外汇规定，每人每年境外取现额度为等值10万人民币，每天每卡等值1万人民币。 |
哈喽，各位lxs.net的家人们！小编我又来啦！
今天想跟大家聊个超接地气但又巨重要的事儿——怎么用国内的银行卡在日本取现金。这绝对是每个初来乍到的留学生都会遇到的“开局第一难”。
开头的小故事 - “救命钱”是怎么来的？
还记得我刚来日本那会儿，拖着两个28寸的行李箱，站在东京一个小公寓的门口，房东老大爷正笑眯眯地等着我交第一个月的房租和押金，全是现金。我当时心里那个慌啊，虽然在国内换了点日元，但根本不够付这笔“巨款”。我的在留卡还没下来，日本的银行账户更是遥遥无期。
那一瞬间，我脑子里闪过无数个念头：难道我的留学生活还没开始就要宣告破产，露宿街头了吗？就在我快要急哭的时候，我妈出发前塞给我的一张南京银行的借记卡，突然给了我灵感。我弱弱地问老大爷附近有没有7-11，他说转角就有一个。我抱着最后一丝希望冲了过去，找到ATM，切换到中文界面，插卡，输密码……当ATM“哗啦啦”地吐出一沓福泽谕吉（万元日币）的时候，我真的感觉那是天使的声音！那笔钱，就是我的“救命钱”。
相信我，这个场景绝不是我一个人经历过。无论是交房租、买二手家具，还是应付各种只收现金的小店，刚到日本的那一两个月，现金就是你的“安全感”。所以，这篇保姆级教程，就是为了让大家在面对同样情况时，能从容不迫，优雅地取出你的“救命钱”。
第一步：选对卡，省下的都是真金白银！
在日本取现，最大的成本其实不是汇率，而是你国内银行卡收的手续费。选对了卡，取个十万日元，可能一分钱手续费都不用花；选错了卡，一顿豪华烤肉的钱可能就没了。所以，出国前办卡这步，千万不能懒！
堪称“神卡”的第一梯队：地方性商业银行
这绝对是留学生圈子里的“隐藏福利”！很多地方性的小银行为了吸引客户，都推出了境外取现免手续费的优惠政策。比如我当年用的南京银行，每月前三笔境外取现全球免费。还有像上海银行、宁波银行、长沙银行等等，都可能有类似的活动。
真实案例：我的学妹小C，她来日本前办了一张家乡的桂林银行卡，每个月有5笔境外取现免手续费的额度。她刚来日本需要用20万日元现金，就在7-11的ATM上分两次，每次取10万，一分钱手续费都没花。而她同行的朋友用某大行的卡取了同样的金额，花了快100块人民币的手续费，小C瞬间感觉自己赚了！
怎么找这种卡？很简单，在你出发前，去你家当地的“XX银行”（比如XX是你的城市名），直接问柜员：“咱们银行的储蓄卡，在境外银联ATM取钱，收不收手续费？有没有免费的笔数？” 一定要问清楚，并让他们把最新的收费标准给你看。办一张这种卡作为你的主力取现卡，绝对不亏。
稳如泰山的第二梯队：国有大行和主流股份制银行
如果你家附近没有上面说的那些“神卡”，那选择四大行（工、农、中、建）或者招商银行这类全国性的银行也是完全OK的。它们的优点是网点多，服务规范，让人安心。缺点就是手续费基本是免不了的，但了解清楚收费规则，也能做到心中有数。
这里给大家整理一个大概的收费情况（请注意，银行政策随时可能变动，出发前务必再次和你自己的银行确认！）：
- 中国银行：按取现金额的0.5%收取，最低15元人民币/笔。听起来不高，但取大额就不划算了。
- 工商银行：按取现金额的1%收取，最低12元人民币/笔，最高112元/笔。这个适合一次性取大额，因为有封顶。
- 建设银行：按取现金额的1% + 12元人民币/笔收取。这个算法相对贵一些。
- 招商银行：按取现金额的0.5%收取，最低10元人民币/笔。和中行类似。
划重点：带上至少两张不同银行的银联借记卡！一张主力卡（最好是免费的），一张备用卡。万一一张卡出了问题（比如消磁了、被锁了），你还有plan B，不至于陷入没钱花的窘境。
第二步：找对ATM，日本取现三大巨头怎么选？
卡选好了，接下来就是在日本找对取款机。别担心，支持银联卡的ATM在日本遍地都是，尤其是在便利店里。记住这三家，你的取现之旅就畅通无阻了。
冠军选手：7-Bank (セブン銀行)
这绝对是留学生在日本的“亲爹”。为什么？因为它就在7-11便利店里。而日本的7-11，多到什么程度呢？毫不夸张地说，你闭着眼睛走两条街，都能撞上一家。全日本有超过27000台7-Bank的ATM。
- 优点：网点数量碾压级第一、真正意义上的24小时服务、操作界面有非常丝滑的中文模式、性能稳定，很少出故障。
- 单笔限额：对于我们带芯片的银联卡，单笔取款上限通常是10万日元（大约5000人民币）。这个额度对于应付日常大额开销已经非常足够了。如果是老式的磁条卡，限额会低很多，大概3万日元，所以务必确认你的卡是带芯片的！
亚军选手：Lawson Bank (ローソン銀行)
罗森便利店里的ATM，是7-Bank最强有力的竞争者。罗森在日本的普及度同样非常高，有超过13000台ATM。体验上和7-Bank几乎没有差别。
- 优点：网点也超多、同样24小时服务、同样有完美的中文界面。你可以把它看作是7-Bank的“双胞胎兄弟”。
- 单笔限额：和7-Bank一样，单笔上限也是10万日元。
所以，如果你附近没有7-11但有罗森，放心大胆地走进去用就行了。
实力选手：Japan Post Bank (ゆうちょ銀行)
这是日本邮政储蓄银行的ATM，是日本的“国民ATM”。它的网点也非常多，不仅在邮局里有，现在很多全家（FamilyMart）便利店里也开始普及这种绿色的ATM机了。
- 优点：网络覆盖极广，即便是一些偏远的乡下地方，也大概率能找到邮局ATM。
- 缺点：设在邮局里的机器，会受到邮局营业时间的限制，不是24小时。操作界面相对老旧一点，不过也都有中文选项。
- 单笔限额：这个要注意，邮储ATM的单笔限额通常是5万日元，比7-11和罗森少了一半。如果你要取10万，就需要操作两次，如果你的卡是按笔收手续费的，成本就翻倍了。
小编建议：初来乍到，无脑冲向7-11或罗森就对了！方便、快捷、限额高。邮局ATM可以作为找不到便利店时的备选方案。
实战演练！手把手教你操作ATM（以7-Bank为例）
理论知识说完了，我们来一场沉浸式的实战演练。别怕，跟着我的步骤走，闭着眼睛都能操作。我们就以最常见的7-Bank为例，罗森的操作流程几乎一模一样。
第一步：选择语言
你走向ATM，它那个大屏幕的初始界面上，会有各种语言选项。别犹豫，直接点右下角的“中文”。瞬间，整个界面就变成了你最熟悉的方块字。
第二步：插卡
屏幕上会提示你插入银行卡。注意看插卡口的图示，把你的银联卡芯片朝上、朝里，轻轻推进去就行了。
第三步：选择“取款”
插卡后，屏幕上会出现几个选项，比如“取款”、“查询余额”等。我们当然是选择“取款”啦。
第四步：输入密码
接下来就是输入你这张国内银行卡的6位数交易密码。日本的ATM键盘布局和国内一样，但出于安全考虑，还是习惯性地用手遮挡一下，防止被偷窥。
第五步：【史上最重要的一步】拒绝DCC！
输完密码后，可能会跳出一个让你意想不到的界面。它会用中文问你“是否同意以人民币进行结算？”或者显示一个明显被美化过的人民币金额和看起来很“划算”的汇率。
请用尽全身力气，选择“否”、“不同意”或者“以日元结算”（JPY）的那个选项！
这个东西叫DCC（动态货币转换），是个大坑！一旦你同意用人民币结算，它会用一个极差的汇率给你换算，比银联的官方汇率要亏5%-10%甚至更多！取10万日元，可能就白白亏掉几百块人民币！记住，我们永远选择在当地国家用当地货币结算！
第六步：选择账户类型
ATM会问你从哪个账户取款。我们国内的借记卡，都选“储蓄账户” (Savings Account) 就行了。
第七步：输入金额
现在可以输入你想取的日元金额了。比如想取10万，就输入“100000”。ATM屏幕上通常也会有快捷选项，比如1万、3万、5万、10万，直接按也可以。记得我们前面说的单笔限额，在7-Bank一次最多取10万。
第八步：确认交易并取钱取卡
屏幕上会最后显示一次你要取的日元金额，以及可能产生的手续费（这里通常显示为0，因为是国内银行收）。你确认无误后，点击“确认”。ATM会先退卡，然后出钞口会打开，吐出你的日元。最后，别忘了拿走打印出来的凭条（レシート）。
整个流程总结：选中文 → 插卡 → 点取款 → 输密码 → 拒绝人民币结算 → 选储蓄账户 → 输入金额 → 确认 → 先取卡，再取钱，最后拿凭条。一回生二回熟，操作一次之后你就会发现比在国内取钱还简单。
算笔明白账：汇率、手续费和限额
我们花钱，得花得明明白白。到底取一笔钱，成本是多少呢？
关于汇率：
只要你避开了DCC那个大坑，你取现用的汇率就是中国银联（UnionPay）的当天官方汇率。这个汇率是非常公道的，非常接近银行的实时现钞卖出价，你可以在银联的官方小程序或者网站上查到，每天更新。所以汇率这块，大家基本不用担心，银联还是很良心的。
关于手续费：
你的总成本 = 国内发卡行手续费 + 日本ATM机服务费。
好消息是，目前我们介绍的7-Bank、Lawson Bank和ゆうちょ銀行，对于银联卡取现，都不收取日方这边的服务费。所以，你的成本就只剩下国内发卡行收的那笔钱了。
举个例子算一下：
假设你要取10万日元，当天银联汇率是100日元=5.0人民币。
- 情况A：你用的是“神卡”（比如某地方银行卡，每月前3笔免费）。你的手续费 = 0元。完美！
- 情况B：你用的是工行卡（按1%收，最低12元）。手续费 = 100,000 JPY * (5.0/100) * 1% = 5000 RMB * 1% = 50元。
- 情况C：你用的是中行卡（按0.5%收，最低15元）。手续费 = 5000 RMB * 0.5% = 25元。（由于25元>15元，所以收25元）。
关于限额：
这个限额是多重叠加的，大家要记清楚。
1. 中国外汇局的“天花板”：这是最顶层的限制。每个中国公民的身份证，每年在境外取现的总额度不能超过等值10万人民币。同时，一张卡每天的取现额度不能超过等值1万人民币。这个是硬规定，谁也绕不过去。
2. ATM的“单次吐钞”上限：就是我们前面说的，7-Bank和Lawson一次最多吐10万日元，邮储一次最多5万。
3. 你银行卡的“日限额”：有些银行可能还会自己设定一个比国家规定更低的每日取现额度，这个可以在办卡时咨询清楚。
所以，最常见的操作就是：在每天1万人民币的额度内，去7-11的ATM，一次取10万日元，不够的话再取一次，直到达到当天的上限。
避坑指南：这些“想当然”的错误千万别犯！
最后，再啰嗦几句，都是学长学姐们用血泪换来的经验，大家一定看仔细了！
再再再强调一次DCC陷阱！
我怕大家忘了，所以要说三遍！看到“人民币结算”就选“不”！看到“CNY”就选“JPY”！这是在日本ATM取现的第一铁律，也是唯一的“智商税”，千万别交！
密码别输错！
国内的借记卡密码都是6位数。在日本ATM上连续输错3次，卡片很可能会被锁定，甚至吞卡。一旦被锁，在日本是没法解锁的，只能联系国内银行，非常麻烦。所以输密码时一定要慢、准、稳。
卡被吞了怎么办？
万一，我是说万一真的发生了这种小概率事件，千万别慌。第一时间看ATM屏幕周围，通常会有一个紧急联系电话和机器编号。用手机拍下来。如果在便利店里，立刻找店员说明情况（可以用翻译软件）。如果在邮局，找工作人员。他们会告诉你处理流程。同时，立刻给你国内的发卡行打电话，先进行口头挂失，冻结账户，确保资金安全。这就是为什么让你带备用卡的重要性！
结尾想说的一些心里话
我知道，一个人拖着沉重的行李，降落在一个陌生的国度，内心充满了兴奋，但也一定夹杂着不安和迷茫。语言不通，环境不熟，连最基本的“钱”都可能成为一个不大不小的坎儿。
但我想告诉你，这都是正常的。我们每个留学生，都是这么一步步摸索过来的。搞定取钱，只是你独立生活闯关游戏的第一关而已。当你第一次成功地用国内的卡取出日元，付掉第一笔房租，买到第一份热腾腾的便当时，那种踏实感和成就感，会成为你留学记忆里闪闪发光的一笔。
这篇教程，希望能成为你落地日本后的一颗“定心丸”。当然，它只是一个过渡时期的应急方案。尽快办好在留卡，开设日本本地的银行账户，把生活费转到日本账户里，才是长久之计。到那时，你就可以更从容地去探索这个国家了。
加油，新来的留学生们！你们的日本故事才刚刚开始，前面有无限的精彩等着你们。有什么问题，随时来lxs.net，我们在评论区等你！
