学费告急？留学生在韩贷款全攻略

“叮咚——”

手机屏幕上弹出的邮件标题，让正在赶论文的小A心里咯噔一下。是学校财务处的邮件，标题是《2024年秋季学期学费缴纳最终通知》。DDL，就在三天后。

她下意识地打开手机银行APP，余额那一栏刺眼的数字，只有区区三十几万韩元，连学费的零头都不够。本来爸妈上周就该把钱汇过来的，结果因为银行系统升级，耽搁了。兼职的咖啡店老板说，这个月的工资也要下周才能发。时间，怎么就这么不凑巧？

小A感觉自己的心跳在加速，脑子里一片空白。难道要因为交不上学费，就面临休学的窘境吗？她在Naver上疯狂搜索“留学生 贷款”，出来的结果五花八门，有银行官网复杂的金融产品说明，有论坛里真假难辨的经验帖，甚至还有一些承诺“快速放款”的私人借贷广告，看得她更慌了。

相信很多小伙伴都可能遇到过小A这样的窘境。一个人在异国他乡，学业压力已经够大了，再碰上经济问题，真的会让人瞬间破防。别怕，今天小编就来当你的“财务军师”，咱们一起来把在韩国作为留学生，到底能不能贷款、怎么贷款这件事，彻彻底底地扒个明白！

咱们留学生，为啥贷款这么难？

在开始之前，我们得先搞清楚一个残酷的现实：为啥银行一听我们是留学生（D-2/D-4签证），就总是一副“爱莫能助”的表情？

答案很简单：信用。在韩国金融体系里，我们就像一张白纸。银行评估一个人的贷款资格，最看重的是“信用等级（신용등급）”。这个等级是根据你在韩国的金融活动记录来的，比如有没有稳定的收入、有没有信用卡、有没有按时还款记录等等。大部分留学生，没有固定工作，收入来源主要是家里的支持和兼职，金融记录非常有限，银行自然会觉得把钱借给我们风险太高。

想想看，银行眼里我们是“外国人”，随时可能毕业回国，万一还不上钱，他们跨国追债的成本高得吓人。所以，大部分银行的普通信用贷款产品，对申请人的要求都是持有E-7（工作签）、F-2（居住签）、F-5（永驻签）等长期稳定签证，并且有至少6个月到1年的在职证明和收入流水。这对我们D-2签证的学生党来说，几乎是不可能完成的任务。

是不是听起来有点绝望？别急，虽然路不好走，但并不意味着完全堵死了。有些银行和机构，还是为我们留学生开了一些“特殊窗口”的。下面，我们就来逐一攻破这些“主战场”。

主战场一：韩国主流银行的“留学生专属”通道

虽然大部分银行对普通外国人贷款关上了门，但有几家银行，特别是那些跟大学有深度合作的银行，会推出专门针对留学生的贷款产品。这些产品通常额度不高，主要就是为了帮你应付学费这种燃眉之急。

友利银行 (Woori Bank, 우리은행) - 留学生的“老朋友”

在留学生圈子里，友利银行的口碑一直不错，因为它算是比较早对留学生开放贷款业务的银行之一。他们的“友利留学生信用贷款（우리 유학생 신용대출）”是很多前辈都推荐过的产品。

申请资格：

这个产品的目标客户非常明确，就是持有D-2签证、在韩国正规大学（本科或研究生）就读的外国留学生。一个不成文的关键点是，你的学校最好是友利银行的合作院校。一般来说，首尔地区排名前列的大学，比如SKY（首尔大、高丽、延世）、成均馆、汉阳等，都在合作名单里。如果你的学校主页上，指定的学费缴纳银行是友利银行，那恭喜你，成功率会高很多。

贷款额度和利率：

额度主要是根据你的学费来的。一般来说，最高额度可以覆盖你当学期的学费，上限通常在1000万韩元左右。这笔钱是直接打到你的学费虚拟账户里，而不是给你现金。利率是浮动的，计算公式通常是“基准利率 + 加算利率 - 优惠利率”。根据2023年末到2024年初的数据来看，韩国的基准利率在3.5%左右徘徊，加上银行的加点，最终你拿到的利率可能在年化6%到9%之间。不算低，但绝对是正规渠道里可以接受的范围。

真实案例分享：

我的学妹小C，在延世大学读研究生，去年秋天就成功申请了友利银行的学费贷款。她那学期的学费是680万韩元，银行审批通过后，直接将这笔钱打入了她的学费账户。她告诉我，当时她的最终利率是7.2%左右。整个过程，从去窗口提交材料到审批通过，大概花了一周时间。“当时去的是新村的友利银行支行，因为靠近大学，工作人员对这个业务很熟练。他们检查材料非常仔细，特别是我的成绩单，他们似乎更青睐成绩好的学生。”小C补充道。

必备材料清单：

• 外国人登陆证（原件及复印件）

• 护照（原件及复印件）

• 在学证明书（재학증명서）

• 成绩单（성적증명서，成绩不能太差哦）

• 学费缴纳通知单（등록금 고지서）

• 韩国国内居住证明（比如租房合同）

• 友利银行的存折（통장）

小编提示：直接去你学校内部或者周边的友利银行支行办理，他们的经验最丰富。去之前最好打个电话确认一下需要哪些材料，免得白跑一趟。

新韩银行 (Shinhan Bank, 신한은행) - 数字化先锋

新韩银行以其强大的手机银行APP“SOL”而闻名，很多业务都可以在线上办理。对于外国人，他们有一个比较知名的产品叫“쏠편한 외국인대출S (SOL Simple Foreigner Loan S)”。

申请资格：

这款产品的主要目标客户其实是在韩国有稳定工作的外国人。它要求申请人有国民健康保险（국민건강보험）的缴纳记录，并且能通过系统抓取到你的收入信息。对于大部分只有兼职、甚至没有合法兼职许可的留学生来说，这条路基本是走不通的。它更多是为那些D-2毕业后换成D-10（求职）或E-7（工作）签证的前辈们准备的。

那么，留学生在新韩银行还有机会吗？

机会是有的，但比较“曲线救国”。新韩银行也和很多大学有合作。如果你的学校是新韩银行的合作院校，你可以去学校附近的支行，拿着你的全套学生材料去咨询。有时候，银行经理会根据你学校的声誉、你的专业和成绩，酌情给一个“特批”的小额信用贷款，额度可能在300万到500万韩元，主要用于生活费周转。

真实案例分享：

一位在汉阳大学读工科博士的朋友大K，就有过类似的经历。他因为一个紧急的家庭事务需要一笔现金，就去了学校旁的新韩银行。他并没有申请特定的贷款产品，而是直接和贷款经理沟通。他展示了自己优秀的成绩单、教授的推荐信，以及一份RA（研究助理）的月度收入证明（虽然金额不高，但很稳定）。最后，经理通过内部审批，给了他一笔500万韩元的信用贷款，年利率大约在8.5%。大K说：“关键是沟通，并且要让他们相信你是一个有偿还能力和信用的‘优质客户’。”

小编提示：走新韩银行这条路，更考验你的“软实力”。成绩单、语言能力（TOPIK等级）、甚至是你的专业（理工科比文科更受欢迎），都可能成为加分项。准备好一套能证明自己“优秀”的材料，去和银行经理好好聊聊吧。

KEB韩亚银行 (KEB Hana Bank, KEB하나은행) 和其他银行

KEB韩亚银行在合并了外换银行后，一直以其国际业务和外国人服务见长。他们也有针对外国人的贷款产品，比如“이지-원 외국인 신용대출 (Easy-One Foreigner Credit Loan)”。但和新韩银行类似，这些产品大多也和稳定的工作收入挂钩，直接适用于D-2学生的可能性不大。

至于国民银行（KB Kookmin Bank）、企业银行（IBK）等，目前公开的、专门针对普通留学生的无抵押信用贷款产品非常罕见。如果你去咨询，大概率会被礼貌地拒绝。

银行渠道小结：目前来看，友利银行（우리은행）的学费贷款，是专门为D-2学生设计、成功率最高、也最主流的选择。其他银行则需要你和你所在大学的关系够“铁”，或者你本人足够优秀，才有可能获得特批。

主战场二：学校是你最坚实的后盾

当银行的大门暂时为你关闭时，千万别忘了，你的大学，可能是最关心你、最愿意帮助你的地方！

校内紧急生活费贷款（긴급 생활비 대출）

很多大学的学生支援处（학생지원팀）或者国际交流处（국제처）都设有专门为学生（包括留学生）准备的紧急贷款项目。这种贷款通常是免息或者超低利息的。

特点和优势：

• 额度：通常不高，在50万到200万韩元之间，主要为了解决你一两个月的生活费问题，或者应急（比如生病）。

• 利息：很多学校是完全免息的！即使有利息，也只是象征性的1%-2%。

• 申请流程：相对简单。一般需要你填写申请表，说明事由，并附上你的在学证明、成绩单，最关键的是，通常需要你所在院系的指导教授写一封推荐信（추천서）。

真实案例分享：

首尔大学就有一个“学生生活支援金贷款”制度，学生可以申请最高200万韩元的免息贷款，用于紧急情况。我认识的一位同学，因为钱包被偷，里面有他一个月的生活费和登陆证，当时就通过指导教授的帮助，从学校成功申请了100万韩元的紧急贷款，解了燃眉之急。他说：“整个过程不到三天，国际处的老师非常帮忙，让我感觉特别温暖。”

如何找到这个信息？

立刻打开你所在大学的官网，搜索关键词，比如“장학금”（奖学金）、“학생지원”（学生支援）、“생활비 대출”（生活费贷款）。仔细翻阅学生手册或者国际处的公告，你很可能会发现这个隐藏福利。

学费分期付款（등록금 분할납부）

这个严格来说不算贷款，但绝对是缓解学费压力的“王牌”！如果你无法一次性缴清全额学费，可以向学校申请分期付款。

操作流程：

通常在每学期的学费缴纳通知期间，学校的门户网站（Portal）上会有申请“分期付款（분할납부）”的选项。你可以选择分成2到4期来缴纳学费。申请一般都会被批准。

举个例子：假设你的学费是600万韩元，申请分成3期。那么你只需要在正常的缴费DDL前缴纳第一笔200万，剩下的两笔可以在学期中旬和期末前缴清。这样一来，你的资金周转压力会小很多。

小编提示：一定要在学校规定的申请时间内提交申请！错过了就只能交全款了。另外，分期付款期间，如果你要办理休学或者退学，手续会稍微复杂一些，需要先把剩余学费缴清。

避坑指南：这些“捷径”千万不能走！

在你急得像热锅上的蚂蚁时，一些看似“诱人”的选项可能会出现。请务必保持清醒，这些都是通往深渊的陷阱。

绝对禁止：非法私人高利贷（불법 사채）

无论是在街边电线杆上，还是在一些社交媒体的角落里，你都可能看到“外国人OK！”“无审查！”“当天放款！”这样的小广告。这些100%都是非法高利贷。

它们的利息高到离谱，年化利率动辄200%、300%，甚至更高。一旦你借了，就像掉进了无底洞，利滚利，永远还不清。更可怕的是，他们会用各种非法手段催收，比如骚扰你的朋友、家人，甚至上门威胁。你的个人信息也会被完全泄露。

真实案例（来自新闻报道）：

曾有新闻报道，一名在韩务工人员因急需用钱，向非法高利贷借了300万韩元，约定月息10%。结果在短短半年内，连本带利滚到了近2000万韩元。催收人员不仅打电话辱骂他国内的父母，还在他工作的地方张贴他的个人信息，让他的生活彻底陷入噩梦。留学生群体社会经验少，更容易成为他们的目标。

慎之又慎：信用卡现金预借（현금서비스/카드론）

如果你有一张韩国的信用卡，那么你可能会有“现金服务（현금서비스，短期）”和“卡贷（카드론，长期）”的额度。这是一个合法的渠道，操作也很简单，在ATM机或者手机APP上就能取现。

但是！它的利息非常高。根据你的信用等级，年化利率通常在15%到24%之间，堪比高利贷的“正规军”。这笔借款记录还会显示在你的信用报告上，对你未来的信用等级有负面影响。

小编建议：除非是几万、十几万韩元，第二天就能还上的那种救命钱，否则绝对不要轻易动用。它只应该在你所有正规渠道都尝试失败后的最后、最后、最后的选择。

写在最后：一些掏心窝子的话

我知道，当学费单摆在面前，而银行卡余额却少得可怜时，那种焦虑和无助感，真的很难受。但越是这种时候，越要冷静。

在考虑贷款之前，先问问自己：我有没有跟父母好好沟通过？我有没有去国际处问过学费分期或者延期缴纳的可能性？我有没有查过学校还有没有可以申请的奖学金？

贷款，永远是解决财务问题的最后一步，而不是第一步。它是一个工具，帮你渡过难关，但用不好，就会伤到自己。记住，你在韩国的每一步金融足迹，都在塑造你的信用形象。一个良好的信用记录，不仅关乎未来你是否能贷到款，甚至可能影响到你毕业后想在韩国找工作、换签证。

希望这篇攻略能像一个可靠的朋友，在你需要的时候，给你一些方向和底气。留学生活，挑战很多，但办法总比困难多。别一个人扛着，多问、多看、多和学校沟通。请相信，眼前的这个坎，你一定能迈过去。