澳洲留学？税务这点事儿，我血泪教训劝你早知道！

初来乍到，TFN和ABN到底是个啥？

话说回来，刚开始打工的时候，真的就是为了能多挣点零花钱，减轻家里负担。我第一个工作是在一家华人餐厅刷盘子，老板人挺好，但对税务这块也没跟我细说。我当时就听室友说要申请TFN（Tax File Number），相当于这边的“税务身份证”。我昨晚又去ATO（Australian Taxation Office，澳洲税务局）官网翻了翻，发现现在申请TFN的流程比我当年简化多了。

现在啊，你只要是国际学生签证持有者，入境澳洲之后就可以申请TFN了。我记得我当时是跑去Post Office拿了一张申请表填的，然后寄出去，等了差不多一个月才收到。现在方便多了，直接网上申请，快的话两周就能收到信。官网给的最新指引（我今天上午刚去ATO网站上看的，2025年下半年更新的）是，最好在拿到工资前就申请好，不然老板给你发工资的时候会按最高的税率预扣，到时候退税可就麻烦了。

至于ABN（Australian Business Number），这个就比较复杂了。我室友当时还跟我科普，说他有朋友做代购的，就要申请ABN。我当时听得云里雾里，只知道ABN是给那些以个体户形式提供服务或销售商品的人用的。如果你只是安安分分打工，雇主给你发工资，那TFN就够了。但如果你想做点自己的小生意，比如当个freelancer，或者像我室友朋友那样搞代购，那ABN可能就得了解一下了。我昨天特意看了下ATO官网关于ABN的最新说明（截止2026年最新政策），发现如果你年收入超过$75,000，并且你是以“经营业务”的性质来赚钱，那就必须注册ABN。而且申请ABN后，你就有GST（消费税）的申报义务了，这个真的得注意，不然被ATO盯上，罚款会让你哭晕在厕所。

打工赚钱，税务知多少？

说起打工，留学生最常见的兼职无非就是餐厅服务员、咖啡师、零售店店员等等。我当年在咖啡店打工，每个发薪日看着工资单上的各种扣款，真的是一头雾水。我记得有一次，我工资单上赫然写着“Taxable Income”和“Tax Withheld”，当时我真的一脸问号，还特意去问了老板，老板只是简单解释了一下，但我还是没完全搞懂。

后来我一个本地朋友告诉我，澳洲实行的是“Pay As You Go”（PAYG）预扣税系统，就是说雇主会根据你的收入水平，提前从你的工资里扣除一部分税款交给ATO。我当时心里还犯嘀咕，那不是扣多了吗？朋友说，别急，年底可以退税啊！这对我简直是打开了新世界的大门！

我当时真的去ATO网站上找了半天，才搞清楚了什么是“税率”。我昨晚又重新查了下2025-2026财年的最新税率，大概是这样的：

看完这个表，你们是不是有点概念了？所以啊，如果你的年收入低于$18,200，那么恭喜你，你基本不需要交税，年底还可以把之前被扣的税全部退回来！我当年就是这样，打工不多，年收入刚好在免税额以下，结果退税的时候收到一笔钱，别提多开心了，感觉像是捡到钱一样！

退税那点事儿，谁懂啊！

说到退税，这简直是每年最期待的事情之一了！澳洲的财政年度是从每年的7月1日到次年的6月30日。所以，每年7月1日之后，你就可以开始准备退税了。我记得我第一次退税的时候，真的是一头雾水，完全不知道从何下手。当时我特意去ATO网站上找退税的页面，结果发现有好几个入口，真的很容易点错！

我当时为了搞清楚怎么退税，打电话给ATO，结果等了将近一个小时才有人接听，接线员的澳洲口音还特别重，我听得费劲死了。我真的服了，那种感觉，就好像你已经很努力了，但还是搞不明白。最后还是我一个学会计的朋友帮我填的。他说，留学生退税相对简单，主要是你的工资收入和一些可以抵扣的开支。

哪些开支可以用来抵税呢？

• 与工作相关的开支： 比如你为了工作购买的工具、制服（如果公司要求你穿特定制服），或者参加与工作相关的培训课程的费用。我当年在咖啡店打工，买的防滑鞋，还有一些咖啡知识的书，我都问朋友可不可以抵扣，他说如果能证明跟工作直接相关，就可以。
• 学习相关的开支： 这块就比较复杂了。一般来说，留学生的学费是不能抵税的。但是，如果你为了你的专业学习，购买了一些专业书籍、软件，或者参加一些与你专业紧密相关的研讨会，在某些情况下是可以抵扣的。不过这个要看具体情况，建议问专业人士。
• 捐款： 如果你向澳洲境内的慈善机构捐款，并且捐款金额超过$2澳元，是可以在退税时抵扣的。
• 医疗保险： 我昨晚在ATO官网看了下，私人医疗保险的费用，如果有符合条件的，也可以用来抵扣。

我的经验是，所有的收据、发票一定要保存好！我当年就是各种小票乱扔，导致很多可以抵扣的费用都找不到了，真的栓Q。现在我都会用一个专门的App把所有消费的电子小票存起来，或者拍下来分类保存。

退税的方式有两种，一种是自己通过myTax在线提交，另一种是找注册税务代理。如果你情况简单，只有工资收入，那自己提交myTax就可以了。我昨晚特意看了下myTax的界面，比我当年友好多了，很多信息系统都会自动预填。如果你有ABN收入，或者情况比较复杂，我真的建议你花点钱找一个靠谱的税务代理，他们会帮你最大化退税金额，还能避免出错。

财务规划：除了挣钱，还要会理财！

除了交税和退税，我觉得在澳洲留学期间，学会理财也超级重要。我当年刚来的时候，真的就是“月光族”，每个月工资一发下来，各种吃喝玩乐就花得差不多了，根本存不下钱。后来我才意识到，这样下去不行啊，万一遇到什么紧急情况，连应急的钱都没有。

银行账户怎么选？

首先，到了澳洲第一件事就是办银行卡。澳洲有很多银行，四大银行（Commonweath, Westpac, ANZ, NAB）是主流。我当时办的是Commonwealth的卡，因为学校附近就有一家，而且学生账户还有一些优惠。我今天早上刚查了下各大银行的官网（2026年最新政策），发现现在很多银行都推出了针对国际学生的专属账户，免月费、ATM取款免费等等。

• 日常账户 (Transaction Account)： 你的工资会打到这个账户，平时消费也从这里出。
• 储蓄账户 (Savings Account)： 这个是用来存钱的，通常利率会比日常账户高一点。很多银行都会提供高利率的在线储蓄账户，钱放进去还能赚点小利息，蚊子腿也是肉嘛！

我的隐藏小技巧是，可以把日常开销和储蓄分开管理，这样能更好地控制自己的消费。每个月一发工资，就把一部分钱转到储蓄账户里，只留够日常开销的钱在日常账户。这样能有效避免自己大手大脚。

预算管理，告别“月光”！

救命！我当年就是因为没有预算，才搞得每次都月底吃土。后来我开始学着记账，才发现原来自己的钱都花到哪里去了。我用了一个手机App，每个月的开销都记录下来，然后月底总结一下。我发现光是外卖费就占了很大一部分！

所以，制定一个合理的预算真的很重要。你可以把每个月的固定开销（房租、水电煤、电话费）和浮动开销（食物、交通、娱乐）都列出来。给自己设定一个每周或每月的消费上限，然后严格遵守。这真的能帮助你更好地管理自己的财务。

投资理财，小心避坑！

等你在澳洲稳定下来，有了一笔小积蓄之后，可能会有朋友或者社交媒体上的人跟你推荐各种投资项目。我奉劝大家，一定要擦亮眼睛！我当年就差点被一个所谓的“高回报理财项目”骗了。当时对方说每个月能给我20%的收益，我一听就心动了。幸好我一个本地朋友及时拉住了我，说这种明显高于市场平均水平的收益，十有八九是骗局。真的服了，差点就血本无归了。

所以，对于留学生来说，我们的主要任务还是学习。如果想尝试投资，一定要选择正规渠道，比如银行的定期存款、或者一些风险较低的基金。千万不要轻信那些来路不明的“内幕消息”或者“高额回报”承诺。如果有人让你投资加密货币，或者让你把钱转到某个不知名的账户，立刻拉黑，那就是骗子！记住，天上不会掉馅饼。

结尾彩蛋：我的真心建议！

说了这么多，可能你们会觉得有点复杂。但相信我，这些都是我在澳洲留学五年，用血和泪总结出来的经验。财务这东西，真的是越早搞清楚越好，不然等到踩坑了，真的是后悔莫及。

最后，给你们一个我真的会去做的下一步行动建议：

1. 如果你还没申请TFN，立马去ATO官网申请一个，搜索“Apply for a TFN”，按照最新的指引操作。别等到发工资才想起。
2. 把你所有跟工作和学习相关的收据、发票，包括你买的笔记本、笔、甚至是公共交通费用的记录，都拍照或者保存成电子版，并且做好分类。等到退税的时候，你会感谢我的。
3. 每年7月1日之后，去ATO官网的myGov账户，或者找一个靠谱的税务代理，开始你的退税流程。别拖延，早退早拿到钱！

希望这些能帮到你们，在澳洲留学都能顺顺利利，财源滚滚！有什么问题，随时可以留言问我，我看到会尽力回复的！