第一次病倒在异乡：IHS交了，钱还花得我心慌
我记得特别清楚，那是在2025年1月，刚到英国不久的第一个冬天。伦敦的湿冷真的超乎想象，我这个南方妹子没几天就华丽丽地扁桃体发炎，高烧到39.5度。当时我住在大学宿舍，烧得迷迷糊糊的，室友看我脸色发白，赶紧帮我上网搜了GP（General Practitioner，全科医生）诊所的地址。那时候我刚注册完GP，还没来得及去体验过呢。
头昏脑涨地跟着室友去了诊所，外面冷风嗖嗖，里面倒是暖和。等了快一个小时才轮到我，医生叔叔看我一眼，问了问症状，前后不到五分钟就给我开了抗生素。我拿着那张处方单，懵懵地走到药房，一问价格，瞬间清醒了一半——当时一张处方单的费用是10英镑多一点（现在2026年据说又涨到12.5镑左右了，真的栓Q！）。我心里咯噔一下，不是说交了IHS（Immigration Health Surcharge，移民医疗附加费）就可以享受免费NHS服务吗？这药费怎么还要我自己掏？那时候真的感觉交的钱都打了水漂，一肚子疑问却不知道问谁，心慌得要命。
回到宿舍，我一边吃药，一边开始疯狂地在网上扒拉资料。发现很多信息都是几年前的，各种论坛帖子里说的都不一样，真的太让人迷茫了。也就是从那时候起，我决定要把英国留学生医保这块彻底搞明白，不能再让未来的学弟学妹们像我一样踩坑了！
NHS：免费的午餐，但不是全套大餐！
姐妹们，首先咱们得清楚一件事：我们留学生每年交的IHS，是为了让我们能享受NHS（National Health Service，国民医疗服务系统）的服务。听起来是不是很美好？NHS确实是英国医疗体系的基石，它承诺为所有合法居民提供免费的医疗服务，包括看GP、急诊（A&E）、住院等等。但是！划重点！它不是全套大餐，免费只是针对大部分“核心”医疗服务。
我昨晚熬夜刷官网，给大家扒拉出来了2025年下半年到2026年最新的NHS政策和一些容易被忽略的细节。现在IHS的费用已经涨到每年800多英镑了，这个数字听着就肉疼，所以咱们更得明白这钱到底花在哪儿了，能给我们带来什么。
哪些是NHS免费的？
- GP看诊： 预约你的全科医生看病，这是免费的。
- 急诊（A&E）： 紧急情况直接去医院急诊，也是免费的。
- 住院： 如果需要住院治疗，费用全免。
- 家庭访客（Health Visitor）： 如果你在英国生孩子，健康访客的服务是免费的。
- 指定疫苗： 部分公共健康疫苗，比如流感疫苗（针对特定人群）。
哪些是NHS不免费或者部分免费的？
这才是留学生最容易踩坑的地方！
- 处方药费： 前面说了，英格兰地区每次开药，需要支付固定的处方费。苏格兰、威尔士和北爱尔兰地区目前是免费的，如果你在这些地方读书，恭喜你，省了一笔！但如果在英格兰，这钱就得自己掏。我每次感冒发烧开个抗生素，再加个止痛药，就是两张处方单，心在滴血。
- 牙科： NHS牙科服务是部分免费，而且非常难预约！它分为几个Band，不同Band对应不同的治疗，费用也不同。比如Band 1是检查、X光、洗牙，Band 2是补牙、拔牙，Band 3是假牙、牙冠。想做牙齿矫正或者美容项目？对不起，NHS不覆盖，只能找私人诊所，那价格简直是天价！我当初智齿疼得死去活来，预约NHS牙医等了快两个月，最后还是找了私人医生，心疼我的钱包！
- 眼科： 成年人配眼镜一般不免费，视力检查也只有特定人群（比如低收入、有特定眼疾的）才免费。大部分留学生还是得自己付费检查和配眼镜。
- 私立医院/诊所服务： 如果你去了私人诊所或医院，NHS是不会帮你报销的。除非你的GP把你转诊到NHS的专科医生，否则不要轻易去私人诊所，收费非常高！
- 救护车： 非紧急情况滥用救护车服务，可能会被收费。只有在生命垂危的情况下，救护车才是免费的。
说到这里，很多同学可能最头疼的就是牙科和眼科了。是不是觉得NHS牙医太难约了？约到了也只能补个牙，想洗牙、矫正就得等好久，或者直接让你去私人诊所？我当初为了洗个牙，等了足足半年！真的服了！所以我整理了一下NHS和私人牙科/眼科的区别，大家看仔细了。
| 项目 | NHS服务 | 私人服务 | 我的建议/避坑提醒 |
|---|---|---|---|
| 牙科 | 免费或低价基础治疗（检查、X光、补牙、拔牙），等候时间长，选择少。 | 价格昂贵，服务项目多，预约灵活，美容项目齐全。 | 避坑！ 非紧急情况，NHS牙医确实难约。紧急牙痛可以打111寻求建议。想洗牙、矫正这种，可以考虑私人，但一定要问清楚费用明细！有些商业保险会报销部分私人牙科费用，要提前咨询。 |
| 眼科 | 年满16周岁学生免费视力检查（部分地区），配镜有少量优惠。 | 检查更全面，配镜选择多，有高端镜片和隐形眼镜专业服务。 | 注意！ NHS的免费检查也是有条件的，比如你是低收入或者有特定眼疾。大部分学生还是要付费检查。配镜最好在国内解决一部分，英国镜框贵哭你！或者等黑五打折。 |
看到了吧，不是交了IHS就能高枕无忧的。尤其牙科和眼科，真的是留学生的花钱大头，谁懂啊！
我的血泪教训：报销流程的那些坑
除了NHS本身不报销的项目，如果买了商业医疗保险，报销过程也是一言难尽。我大二的时候不小心扭伤了脚踝，去GP看了之后，医生建议我去做物理治疗。我想着自己买了学校推荐的商业保险，应该能报销一部分。结果，这报销之路走得真是崎岖。
- 保留所有单据！ 这是第一要务。包括GP的转诊信（referral letter）、物理治疗的每次付款收据（invoice/receipt）、诊断证明等等。我当时就因为有几次物理治疗只拿了手写的简易收据，保险公司不认，直接把我气得想骂人！正规的机打收据上一定要有诊所的名称、地址、电话，治疗项目、费用明细，以及你的姓名和日期。
- 仔细阅读保险条款！ 真的，别嫌麻烦！我当时买的保险，条款里有好多“免赔额”（Excess）和“报销比例”的规定。比如我的保险，物理治疗有200镑的免赔额，也就是说我得先自己掏200镑，超过的部分才能按80%报销。我当时没看清楚，以为可以全报，结果一算吓一跳。还有些保险，特定疾病或者已有病症是不报的。
- 申请表怎么填？ 每个保险公司都有自己的报销申请表，通常需要GP或者专科医生的签字确认。我当时填错了好几次，电话打过去问，客服小姐姐的英音快把我送走了，沟通成本巨高。后来才知道，邮件报销比电话方便，但邮件标题一定要写清楚“Claim Application - [你的保单号] - [你的姓名]”，这样他们处理起来更快。
- 漫长的等待： 提交了所有材料后，就是漫长的等待。我那次报销足足等了一个半月，期间发了无数封催促邮件，每次回复都是“我们正在处理中，请耐心等待”。那种焦急的心情，真的让人觉得很无力。
- 不是所有都能报： 比如，牙齿清洁、美容项目、非必要的整容、某些慢性病的特定治疗等，商业保险通常也是不报销的。我在官网的FAQ页面看到过，还有一些“only for UK residents”的条款，留学生可能不适用。这些隐藏的细节，真的只有你耐心一条条扒拉，或者踩过坑才知道。
过来人的贴心建议：别等生病了再抓瞎！
说了这么多我的血泪史，不是想吓唬大家，而是希望大家能提前做好准备，有备无患。毕竟，谁也不想在异国他乡生病了，还要为钱和手续烦恼吧？
我给大家整理了一些我亲身实践过的“避坑小技巧”和“省钱妙招”，希望对你有用：
- 第一时间注册GP！
这是在英国看病的第一步，也是最重要的一步！到了英国，安顿下来后，尽快找离你住址最近的GP诊所注册。很多大学都会有自己的校内GP，或者推荐你附近的GP。注册成功后，你会收到一张医疗卡或者确认信。这个过程可能需要几天甚至几周，所以别拖！我当时就是刚注册没多久就生病了，算是幸运，但也有同学拖了很久，生病了才发现没法看GP，只能去A&E，那真是折腾。
避坑小细节： GP注册需要你的住址证明（比如银行账单、水电费账单或者宿舍合同），以及护照和BRP卡。有些GP诊所的网站上会有一个“New Patient Registration”的页面，可以直接在线填写表格，省去了排队的麻烦。
- 下载并熟悉NHS App：
NHS App简直是看病神器！你可以通过它预约GP（有些诊所可以），查看你的医疗记录，重复开处方药，甚至查看你的新冠疫苗接种记录。我后来就是通过App预约GP，比电话方便多了，还能看到可预约的时间段。有些GP诊所不接受电话预约，只接受App或者在线预约，所以提前装好它，准没错！
- 了解NHS Direct / 111服务：
如果你晚上或者周末生病了，GP诊所不开放，但又没到需要去急诊的程度，可以拨打111，这是NHS的非紧急医疗热线。他们会根据你的症状给你提供建议，比如告诉你该去哪个诊所，或者帮你预约一个Out-of-Hours的GP。我扭伤脚踝的时候就是先打的111，他们给我的建议很有用，避免了直接跑急诊。
- 考虑购买商业医疗保险作为补充：
虽然IHS让我们可以享受NHS服务，但商业医疗保险能提供更全面的保障，尤其是对NHS不覆盖的项目，比如部分私人牙科、眼科、物理治疗，甚至心理咨询等。但一定要货比三家，仔细阅读保险条款！
- 报销范围： 哪些疾病报，哪些不报？是否有针对留学生的特殊条款？
- 免赔额： 每次索赔你需要自己承担多少？
- 报销比例： 扣除免赔额后，保险公司报销多少比例？
- 等待期： 购买保险后多久才能开始索赔？
- 索赔流程： 清楚整个流程，需要准备哪些文件。
我当时买的是学校推荐的，后来才发现网上有好多更适合留学生的，比如AXA PPP、Bupa等都有针对国际学生的计划。但每家产品都不一样，一定要根据自己的实际需求和预算来选。
- 常备一些非处方药：
在英国，很多常见的非处方药，比如止痛药（Paracetamol, Ibuprofen）、感冒药、创可贴、消炎药膏等，都可以在超市或药店（Boots, Superdrug）买到。小毛病不用跑GP，省钱省力。但记得，英国药剂师很专业，不确定吃什么药可以咨询他们。
- 回国前做个“体检大扫除”：
每次放假回国，我都会把牙齿洗了、检查眼睛，顺便配几副眼镜以防万一。如果身体有任何小毛病，也会在国内看好。毕竟国内看病方便又便宜，还能用医保报销，简直不要太香！这是我作为一个过来人最真诚的忠告，别等到在英国病倒了才后悔！
最后，我的肺腑之言
姐妹们，英国的医疗系统和国内真的太不一样了，咱们不能用国内的思维去理解它。交了IHS不代表所有费用都免了，NHS也有它的局限性。希望我今天跟大家掏心窝子聊的这些，能让你在英国留学期间，面对看病问题时不再那么心慌和无助。
记住，照顾好自己的身体，比什么都重要。提前做好功课，了解好你应得的权益，也清楚你需要自费的部分。如果你考虑购买商业医疗保险，务必去各家保险公司的官网仔细研究，比如AXA PPP的Student Health Plan或者Bupa的International Student Health Insurance，对比他们的条款和保障范围。
具体的费用和政策每年都在变，我今天说的这些数据都是我基于2025年下半年和2026年初的官方信息，但大家在自己实际操作的时候，还是要以当时官方网站（gov.uk 或 nhs.uk）的最新政策为准。别嫌麻烦，多看一眼，就能少踩一个坑！
如果你还有什么关于英国看病报销的疑问，或者想知道哪个保险公司更靠谱，欢迎给我留言，我看到了一定会尽力帮你解答。我们lxs.net的同事们也整理过一份详细的商业保险测评，如果你需要，我可以帮你私发链接哦！
好了，夜深了，大家晚安，希望我们都能健健康康地度过留学时光！下次再聊！
