第二天早上，我室友提前回来了（救命恩人啊！），一看我那脸色，吓得赶紧拉我去学校诊所。结果呢，排队等了将近两小时，医生看了一眼，开了几颗止疼药和消炎药，刷卡的时候，我直接懵了——就这么几分钟，好几百刀就没了！当时银行卡余额警告，心都在滴血。从那时起，我就发誓要把澳洲的医疗和保险这事儿给我搞清楚，再也不想经历那种孤立无援的抓狂了！
所以今天，我这个在www.lxs.net摸爬滚打五年的老学姐，就来跟大家掏心窝子地聊聊澳洲留学期间的医疗和保险，保证都是干货，少走弯路！
留学生医保（OSHC）：你的留学“救命稻草”！
首先，来澳洲留学，留学生海外健康保险（Overseas Student Health Cover, OSHC）是强制性的，移民局白纸黑字写着呢！你签证能不能过，OSHC可是关键一环。这玩意儿，就像你的留学“救命稻草”，有了它，看病才不会让你分分钟破产。
我昨晚（2025年11月）特意去移民局官网和几大保险公司翻了一圈，发现OSHC的要求还是老样子，但费用嘛，每年都在悄咪咪地涨。大家选OSHC的时候，一般学校会推荐几家合作的保险公司，比如BUPA、Medibank、Allianz Care、NIB、AHM等等。虽然条款大同小异，但实际操作起来还是有不少区别的。
OSHC到底保啥，不保啥？
- 能保的： 通常包括看GP（家庭医生）的费用、公立医院的住院费（部分）、部分处方药费、急诊服务、救护车服务等。具体报销比例会根据你选择的计划和保险公司有所不同。
- 不保的： 通常不包括牙科、眼科（配眼镜）、理疗、整骨、按摩这些附加服务。一些已有的疾病（Pre-existing conditions）也可能有等待期或者不报销。所以如果你本身有啥慢性病，或者视力不好需要配眼镜，这些都要额外留意。
避坑小贴士： 别以为买了保险就万事大吉！拿到保单之后，一定要去保险公司官网注册你的账户，绑定你的银行卡，方便以后报销。而且，一定要把你的会员卡（Member Card）随身带着，去看医生的时候他们会需要！
GP、专科医生和急诊：什么时候去哪儿？
1. GP（General Practitioner，家庭医生）
这是你在澳洲看病的第一站！身体不舒服，头疼脑热，小伤小病，都先找GP。他们会给你诊断，开药，如果需要，还会把你转介给专科医生（Referral Letter）。
- 重点： 找一个可以Bulk Billing的GP！这意味着你的OSHC会直接支付大部分甚至全部费用，你基本不用花钱。我当时就不知道，随便找了个诊所，结果还要自己垫钱再报销，真的服了！去保险公司官网或者谷歌地图搜“Bulk Billing GP near me”就能找到。
- 我的经历： 我第一次去学校诊所，虽然不bulk billing，但因为是学校的，相对流程会简单一些。后来我学聪明了，在学校附近找到一个能Bulk Billing的华人GP，沟通起来也方便，而且直接报销，省去了很多麻烦。
2. 专科医生（Specialist）
如果GP觉得你的问题比较复杂，或者需要更专业的治疗，他们会给你开一封转介信（Referral Letter），让你去看专科医生。没有这封信，专科医生是不会接诊的，而且OSHC也可能不报销！
- 注意： 看专科医生的费用通常比较高，OSHC也只会报销一部分。而且，专科医生的预约时间可能很长，有时候要等好几周甚至几个月。所以，如果你有紧急情况，一定要提前跟GP说明。
3. 急诊（Emergency Department）
只有在危及生命的情况下才去急诊！比如突发心脏病、严重事故、大出血等等。急诊的费用非常昂贵，而且等待时间也可能很长（非危及生命的会排在后面）。
- 小贴士： 如果你不确定自己的情况是不是需要去急诊，可以拨打Healthdirect（1800 022 222）咨询，他们会给你专业的建议。这个电话号码我把它设成了快捷拨号，以防万一！
报销流程：别让你的钱“石沉大海”！
报销这事儿，说难不难，说简单也容易踩坑。记住以下几点，能帮你省下不少心：
- 收集好所有凭证： 每次看病、买药，都要确保拿到收据（Receipt），上面要清晰地显示你的名字、看诊日期、诊所名称、医生签名以及具体费用。如果是药方，还要有处方信息。
- 在线提交： 大多数保险公司都支持在线报销或者通过他们的App报销。这是最方便快捷的方式。登录你的保险账户，找到“Claim”或者“Submit a Claim”的选项，然后按照提示上传你的收据。
- 银行账户： 确保你的银行账户信息在保险公司那里是正确的，这样报销的钱才能顺利打到你的卡里。
- 等待期： 有些服务会有等待期，比如OSHC对一些已有的疾病会有12个月的等待期。刚来澳洲就生病的话，如果属于等待期内的疾病，可能就不能报销了，只能自掏腰包。
我的血泪经验： 我有一次看GP，拿了药回来报销，结果保险公司说我上传的收据不清楚！来来回回折腾了快两周才报销成功。所以，上传之前，一定把收据拍清楚或者扫描成PDF，确保信息完整可读。邮件标题写清楚是“OSHC Claim - [你的名字] - [Member ID]”，能加快处理速度！
OSHC不够用？要不要买额外的私人健康险？
OSHC主要覆盖的是基础医疗服务，如果你对健康有更高的要求，或者有特殊的医疗需求，可以考虑购买额外的私人健康保险（Private Health Insurance）。
- 谁可能需要：
- 如果你经常看牙医、配眼镜、做理疗（比如运动爱好者）。
- 如果你想选择私立医院的住院服务（OSHC主要报销公立医院）。
- 如果你有家族病史，担心需要更全面的医疗保障。
- 附加险种类： 一般分为两种：
- Extras Cover： 报销牙科、眼科、理疗、按摩等非住院服务。
- Hospital Cover： 报销私立医院的住院费用，让你有更多选择和更短的等待期。
不过说实话，对于大部分留学生来说，OSHC其实已经够用了，毕竟额外私人健康险的费用不低，大家量力而行哈。
市面上那么多OSHC，到底选哪个？
说到选哪个保险公司，姐妹们肯定头都大了。市面上几家大公司，看着都差不多，但仔细一对比，坑和优点还真不少。我找了BUPA和Medibank最新（2025年下半年）的留学生OSHC计划，给大家扒拉扒拉，再给点我踩坑后的建议：
| 保险公司 | 主要特点 | 报销比例（以GP为例） | 等待期 | 我的建议/避坑提醒 |
|---|---|---|---|---|
| BUPA OSHC | 覆盖范围广，服务网点多，有自己的医疗中心 | 通常报销Medicare Schedule Fee的100% | 一般疾病无等待期，部分服务有 | 如果你学校附近有BUPA的医疗中心，看病很方便，可以优先考虑。但他们家官网有时有点复杂，找条款得耐心点。客服响应速度中等。 |
| Medibank OSHC | 澳洲本土最大的健康保险公司之一，App体验不错，有翻译服务 | 通常报销Medicare Schedule Fee的100% | 一般疾病无等待期，部分服务有 | App操作便捷是他们的亮点，适合喜欢用手机处理事务的同学。我有个朋友英语不太好，他们家的翻译服务帮了大忙，谁懂啊！但他们报销速度有时会慢一点。 |
| Allianz Care OSHC | 全球性保险巨头，价格通常有竞争力，提供多语种服务 | 通常报销Medicare Schedule Fee的100% | 一般疾病无等待期，部分服务有 | 价格优势明显，如果你预算有限可以多看看。他们的多语种服务对刚来澳洲的同学很友好。不过代理商比较多，购买时确保是官方渠道。 |
你看，光是这么一比，是不是心里就有数多了？选保险真的不能只看价格，得看哪些服务对你最重要，以及你自己习惯哪种操作方式（比如喜欢App还是喜欢打电话）。多花一点时间研究，总比生病了手足无措要好。
别以为看病就完了，药钱也是大头！
说起看病，大家可能都把注意力放在诊费和住院费上，但其实药钱也是一笔不小的开销。澳洲的药店（Pharmacy）很多，买药也方便，但价格嘛，嘿嘿。
- 处方药： 医生开的处方药，部分可以走OSHC报销，但通常会有个自付上限（Patient Co-payment），比如2025年我查到的处方药自付上限大约是30-40澳元左右，具体取决于药品的种类和你的保险计划。高于这个上限的费用，保险公司会报销。
- 非处方药： 像感冒药、止痛药、创可贴这些非处方药，OSHC一般是不报销的，得自己掏钱。
- PBS（Pharmaceutical Benefits Scheme）： 澳洲政府有个药品福利计划，很多常用药都在这个清单里，价格会便宜很多。看病时可以问问医生或者药剂师，你需要的药是不是在PBS清单上。不在清单上的药，那价格就真的栓Q了。
我的经验： 有一次我得了皮炎，医生开的药超级贵，一问药剂师，她建议我买个非处方药膏，成分差不多，效果也很好，价格只有处方药的零头！所以，别害羞，多问问！
心理健康：别忽视了你的情绪！
留学生活压力大，学业、社交、文化差异等等都可能让你感到焦虑或抑郁。很多留学生都觉得心理问题不是病，或者不好意思寻求帮助。但我想说，心理健康和身体健康一样重要！
OSHC通常会覆盖部分心理咨询服务。 如果你感到情绪低落、压力过大，可以先去看GP，他们会评估你的情况，并可能把你转介给心理医生或提供其他支持。不要硬扛，寻求帮助不是软弱，而是爱自己的表现。我身边就有同学因为压力太大得了抑郁症，幸好及时寻求了专业帮助，现在恢复得很好。别把负面情绪憋在心里，找人聊聊，或者寻求专业支持，没啥丢人的！
最后，给大家一个我真会去做的行动建议！
我的经验告诉我，很多同学来了澳洲就只顾着学习和玩，但医疗保险这事儿真的不能马虎。身体是革命的本钱，咱们才能在这儿好好留学，不是吗？
我建议大家第一步，不是去问别人，而是先去自己保险公司的官网，找到OSHC政策的具体条款（policy document），特别是“What’s covered”和“Exclusions”这两部分，仔仔细细看一遍。很多时候，大家踩的坑都是因为没仔细看条款。官网一般会有Q&A或者Help Center，把常见问题都看一遍。
如果看完还是有不明白的地方，别怕麻烦，直接给他们客服打电话！澳洲的客服电话虽然可能要排队，但接通后你把你想问的都问清楚，比如“这个病我能报销吗？”“去哪个诊所可以Bulk Billing？”“我的等待期还有多久？”等等。或者，发邮件到他们官网公布的enquiries@xxx.com.au这种官方邮箱（别问我为什么知道，我以前为了弄明白一个报销问题，发了好多封邮件才搞清楚！）。邮件里把你的问题写清楚，附上你的Member ID和姓名，这样他们会更快回复。
只有把这些都搞明白了，才能真正做到心里有底，安心留学！祝大家在澳洲都健健康康，学业有成！
