刚到日本？第一张银行卡就这么办！

哈喽，各位刚踏上日本这片土地的小伙伴们，我是你们在lxs.net的老朋友，小编一枚！

还记得我刚来日本那会儿吗？拖着两个巨大的行李箱，站在新宿街头，看着人来人往，感觉自己未来可期，马上就要开启闪闪发光的留学生活了。结果，现实第一个耳光就扇了过来。租房中介告诉我：“同学，房租要通过银行转账哦。” 去办手机卡，店员小哥微笑着说：“对不起，我们需要您提供一个日本的银行账户来签约。” 就连想找个轻松点的便利店兼职，店长也问我：“工资我们会打到你的银行卡里，有账户吗？”

那一刻我才明白，在日本，没有银行账户，你简直寸步难行，就像出门没带手机一样抓狂。它不是一个选项，而是你留学生活的“基础设施”。于是，我这个日语半吊子，拿着一堆看不太懂的文件，硬着头皮冲进了银行。结果，因为材料不齐、不了解“潜规则”，被礼貌地请出来两次，第三次才磕磕绊绊地办好。那感觉，真的比N1听力题还让人崩溃。

为了不让大家重蹈我的覆辙，今天这篇超长待机的“保姆级”攻略就来了！从选哪家银行，到准备什么材料，再到怎么填表，每一步都给你掰开了、揉碎了讲。准备好小板凳，我们马上发车！

第一站：选哪家银行？别只看名字响亮！

日本的银行多如牛毛，三大“Megabank”（三菱UFJ、三井住友、みずほ）听起来高大上，但对我们刚来的留学生来说，可能并不是最优选。这里的关键，是一个不成文但几乎所有大银行都在遵守的规定——“居住未满6个月的外国人，原则上不能开设普通账户”。

这是基于日本《外汇及外国贸易法》的规定，为了防止跨国犯罪和洗钱。所以，如果你刚落地一两个月，兴冲冲地跑到三菱UFJ，很大概率会被工作人员微笑着拒绝。别问我怎么知道的，问就是我朋友小林血的教训。

最佳新手村选择：邮储银行 (ゆうちょ銀行)

如果说有一家银行是为留学生新手量身定做的，那必须是邮储银行。它虽然名字里带“邮政”，但业务上就是一家正经银行，而且是日本最大的银行之一。

优点：

• 对新人最友好：这是最重要的一点！邮储银行基本不受“6个月”规则的限制。只要你材料齐全，刚入境几天也能顺利开户。对于急着交房租、办手机的你来说，这就是救命稻草。
• 网点遍布全国：邮储银行的网点和ATM机，就像毛细血管一样遍布日本的每个角落。截至2023年底，邮储银行在日本全国拥有约23,700个分支机构和超过31,600台ATM。你家楼下的邮局、很多全家便利店里，都能找到它的身影，取钱存钱超级方便。
• 手续相对简单：相比其他大银行，邮储的申请流程和表格对外国人来说，稍微简化一些。

缺点：

• 国际汇款不便：如果你需要频繁地进行国际汇款，邮储可能不是最佳选择，它的手续相对复杂且费用偏高。
• App和网银体验一般：说实话，邮储的手机App和网上银行界面有点“复古”，功能也不如那些商业银行强大。但对于日常查询余额、转账，是完全够用的。

真实案例：我的学妹小樱，去年10月刚到东京，第二天就拿着在留卡和学校证明去了家附近的邮局，只花了40分钟就搞定了账户申请。一周后，银行卡就寄到了她的公寓。她用这个账户顺利支付了宿舍费用，还办好了手机。她说：“虽然邮局的叔叔阿姨英语不太流利，但他们非常有耐心，指着表格一项一项教我填，感觉特别温暖。”

进阶选择（居住满6个月后）：三大都市银行

等你来日本半年以上，生活稳定了，就可以考虑在这些“高大上”的银行开户了。它们的服务更现代化，功能也更全面。

1. 三菱UFJ银行 (三菱UFJ銀行)

日本最大的银行，资产规模全球领先。很多大公司发工资都用它。

• 优点：网点多，ATM也多，合作伙伴（比如7-11的Seven Bank ATM）取款有手续费优惠。手机App“三菱UFJダイレクト”做得非常好用，英文界面支持也很完善。
• 缺点：开户审核严格，必须满6个月。如果你住的地区比较偏，可能找不到它的分行。

2. 三井住友银行 (SMBC)

以绿色为标志，服务质量和专业度很高。

• 优点：SMBC的App功能强大，尤其在信用卡和投资理财方面。部分大城市的支行设有外语服务窗口。他们的“Olive”账户整合了银行账户、信用卡、借记卡、积分等多种功能，非常受年轻人欢迎。
• 缺点：同样有6个月的门槛。ATM网络虽然也很大，但跨行取款手续费不便宜。

3. 瑞穗银行 (みずほ銀行)

蓝色的logo，也是三大行之一，但近年来系统问题偶有发生。

• 优点：与软银（Softbank）等公司有合作，如果你用软银的手机，可能会有一些优惠。学费缴纳等业务，很多学校也指定瑞穗银行。
• 缺点：还是那个6个月门槛。系统稳定性偶尔会成为新闻，虽然对普通用户影响不大，但心里总会有点嘀咕。

小编建议：第一张卡，无脑选邮储银行。它能帮你解决90%的燃眉之急。等你在日本待熟了，日语也溜了，再根据你的需求（比如打工的地方指定发薪银行、想办信用卡等）去开一个三菱UFJ或SMBC的账户作为补充。两张卡在手，生活更从容。

第二站：准备“通关文牒”，一个都不能少！

选好了银行，下一步就是准备材料。这就像打游戏前配装备，装备不齐，BOSS（银行职员）是不会让你过的。记住，一定要带原件！

1. 在留卡 (Zairyu Card)

这简直就是你在日本的“身份证”，重要性No.1。去银行前，必须先去你住的区役所或市役所办理住址登记，工作人员会在你的在留卡背面印上你的住址。银行会严格核对这个地址，如果卡上没有地址，或者地址是旧的，100%会被拒绝。

2. 护照 (Passport)

虽然主要看在留卡，但护照作为身份辅助证明，最好也带上。

3. 个人印章 (印鑑 - Inkan/Hanko)

这个小东西，是中国小伙伴们既熟悉又陌生的存在。在日本，印章=签名，具有法律效力。虽然现在一些银行接受外国人用签名，但准备一个印章会让你畅通无阻，因为很多申请表上还是默认盖章的。

• 刻什么字？通常只刻你的“姓”，比如你叫“王小明”，就刻一个“王”字。如果姓氏比较罕见，或者你想用全名，可以刻“王小明”。也可以选择你名字的片假名，比如「ワン ショウメイ」。关键是，一旦确定了，以后所有文件都要用这个，保持一致性！
- 去哪里刻？最快的地方是大型杂货店，比如“ドン・キホーテ”（唐吉诃德），里面有自助刻章机，十几分钟就能搞定，费用大概500-1500日元。或者去街边的印章专门店（はんこ屋さん），选择更多，但价格也更贵。对于开银行账户，最便宜的木质或塑料材质的“认印”（認印 - Mitomein）就足够了。

4. 日本的手机号码

这是另一个“鸡生蛋还是蛋生鸡”的难题。办手机要银行卡，办银行卡要手机号。我的建议是，先搞定手机号。你可以选择办一个格安SIM卡（廉价SIM卡），比如乐天Mobile、IIJmio等，有些在线申请对账户要求不那么严格，或者可以用信用卡支付。实在不行，就用语言学校或朋友的号码作为紧急联系方式，但最好还是有自己的。银行需要这个号码来联系你。

5. 学生证或在学证明书

证明你的学生身份，有些银行会要求提供。去学校的事务处开一张，通常是免费或收取少量工本费。

6. My Number卡或通知卡

My Number（个人番号）是日本给每个居民指定的12位数字。你登记住址后，会收到一张绿色的“通知卡”。如果你申请了带照片的“My Number Card”，就带那个。银行开户时需要登记这个号码。

7. 少量现金

开户时需要存入第一笔钱，1000日元就够了，只是一个激活账户的流程。

把这些东西都装进一个文件袋，你就可以自信地走向银行了！

第三站：实战演练！手把手教你填表

深呼吸，别紧张。日本银行的服务态度都非常好，即使你日语不好，他们也会耐心引导。走进银行，通常会有一个引导员（案内係 - Annai-gakari）上前询问你需要办理什么业务。你可以直接说：

“新規口座を開設したいです。” (Shinki kouza wo kaisetsu shitai desu.) - 我想开一个新账户。

然后他们会给你一个号码牌，让你去相应的柜台。轮到你后，把准备好的材料递给工作人员，他们会拿出一张申请表（申込書 - Moushikomisho）让你填写。这张表才是真正的挑战，我们来逐项分解：

• お名前 (Onamae): 你的名字。通常会有一栏让你用汉字（或字母）填写，下面一栏让你用片假名（フリガナ）填写。你的名字片假名怎么写？可以问学校老师，或者用在线转换工具查一下，并且一定要记牢，以后会经常用到。
• ご住所 (Gojusho): 你的地址。照着在留卡背面的地址一字不差地抄写。包括邮政编码（郵便番号）。
• 生年月日 (Seinengappi): 出生日期。注意日本的年份用的是年号（令和、平成等），表格上通常会让你圈选。比如你是2002年生的，就圈“平成”（Heisei），然后写14年。不确定的话，可以直接写西元年，然后问一下工作人员。
• 電話番号 (Denwa Bango): 你的日本手机号。
• 職業 (Shokugyou): 职业。我们留学生就勾选“学生” (Gakusei)。
• ご利用目的 (Goriyou Mokuteki): 使用目的。这是必填项，为了反洗钱。通常是多选，你可以勾选“給与受取”（接收工资）和“生活費決済”（支付生活费）。千万不要选“事業用”（商用），会很麻烦。
• 暗証番号 (Anshou Bangou): 密码。设置一个4位数的银行卡密码，需要输入两次。这个密码一定要牢记，取钱、转账都要用。
• 届出印 (Todokeide-in): 在这个框里盖上你准备好的印章。盖的时候要用力均匀，确保印迹清晰。

填表过程中，有任何不确定的地方，大胆地指给工作人员看，用简单的英语或日语问：“これは何ですか？” (Kore wa nan desu ka?) - 这是什么？他们会很乐意帮助你。

表格交上去，材料审核通过后，工作人员会当场给你一本存折（通帳 - Tsuuchou）。邮储银行的存折是绿色的，上面会打印你的名字、账号和第一笔存款记录。而银行卡（キャッシュカード - Kyasshu Kaado）是不会当场给你的。

出于安全考虑，银行卡会在大约1-2周后，通过一种叫做“本人限定受取郵便”的特殊挂号信寄到你在留卡的地址。邮递员会要求你出示身份证明（在留卡或护照）才能签收。所以，申请完后一定要多留意你家的邮箱！

第四站：来自学长的“啰嗦”时间

恭喜你！到这里，你的开户流程基本就走完了。但还有几个小贴士，是我当年踩过坑后总结出来的，希望能帮你绕开它们。

• 名字的片假名，统一！统一！再统一！从你申请银行卡开始，你名字的片假名写法就固定下来了。以后办手机、办信用卡、签合同，所有地方都要保持一致。哪怕一个长音符号（ー）的差别，都可能被系统判定为“非本人”。建议用手机备忘录记下来，复制粘贴总不会错。
• 搬家后别忘了更新地址。如果你搬家了，第一件事是去区役所更新在留卡地址，第二件事就是带着新的在留卡去银行更新你的账户地址。否则，银行的重要信件（比如更新的银行卡）会寄到旧地址，造成不必要的麻烦。
• 第一时间开通网上银行。拿到银行卡后，研究一下如何开通网上银行（ネットバンキング）。虽然一开始设置有点繁琐，但一旦开通，你就可以在手机上查余额、转账、付水电煤，能极大地提高你的生活效率，省去跑银行的麻烦。尤其对于邮储银行，它的“ゆうちょダイレクト”是你居家必备的好帮手。
• Debit Card vs. Cash Card。你拿到手的一般是Cash Card（キャッシュカード），只能在ATM取钱或在一些商店通过J-Debit功能（从账户直接扣款）消费。如果你想要像国内银行卡一样能在线上购物、刷卡范围更广，可以申请带有VISA或JCB标志的Debit Card（デビットカード）。邮储银行和各大银行都有这种卡，申请时可以咨询一下。

搞定银行卡，就像拿到了进入日本便利生活的钥匙。从此，你可以自信地去签约手机，可以安心地等待第一笔打工薪水的入账，可以在便利店潇洒地“滴”一下电子支付。

这个过程可能听起来有点复杂，但别怕。把它当成你在日本独立生活的第一项挑战，一个有趣的“通关任务”。每完成一步，你对这个社会的了解就更深一层。带上这篇攻略，带上你的勇气和耐心，去搞定你的第一个“小金库”吧！这不仅是一张银行卡，更是你在这里扎根、成长的见证。

加油，新来的小伙伴们！欢迎来到日本，祝你的留学生活，从顺利办好第一张银行卡开始，一路顺风！