赴韩前必看：留学保险国内购买全攻略

哈喽，各位即将在lxs.net上开启韩国留学新篇章的宝子们！我是你们的学长小编Leo。

还记得我刚到首尔的第一个冬天吗？零下十几度，作为一个南方人，我光荣地发烧了。当时脑子里一片空白，只想着赶紧去医院。到了附近一家小诊所(의원)，挂号、看诊、拿药，全程靠着蹩脚的韩语和翻译软件。最后结账时，看着账单上的5万多韩元（约合人民币300块），我傻眼了。不是说留学生有国民健康保险，看病很便宜吗？医生指着账单上的“본인부담금”（本人负担金）给我解释了半天，我才明白，原来保险不是100%全报的！我需要自己承担一部分费用，还有一些药是不在报销范围内的。

那一刻，我捂着滚烫的额头，站在冷风里，第一次真切地感受到“保险”这两个字的重要性。也是从那次经历后，我才后悔莫及，为什么出发前没有听学姐的话，在国内买一份留学保险呢？如果当时买了，这三百块可能就不用自己掏了。这笔钱虽然不多，但对于一个初来乍到、处处要省钱的留学生来说，心里还是挺咯噔的。所以今天，我就想用我的“血泪史”和之后做的功课，给大家好好扒一扒——赴韩留学，在国内提前买好保险，到底有多香！

韩国国民健康保险不是万能的，它只是个“基础款”

很多同学可能会想：从2021年3月开始，韩国政府就强制要求所有停留超过6个月的外国人（包括我们D-2/D-4签证的留学生）加入国民健康保险（국민건강보험）了呀，每个月交着7万多韩元（约合人民币400块）的保费，一年下来也要小五千块了，这还不够吗？

问得好！这恰恰是最大的误区。韩国的国民健康保险，你可以把它理解成国内的“医保”。它确实能解决你大部分的看病需求，比如感冒发烧去趟诊所，它能报销掉70%-80%的费用。但关键就在于，它有“起付线”和“自付部分”。

我们来看一个真实案例。去年在延世大学语学堂的朋友小静，因为急性阑尾炎（맹장염）半夜被送去急诊，做了微创手术。整个治疗加住院花了差不多400万韩元（约合人民币22000元）。国民健康保险给她报销了80%，也就是320万韩元。听起来不错吧？但剩下的20%，也就是80万韩元（约合人民币4400元），需要她自己承担。这笔钱，对于一个学生来说，可不是一笔小数目了，差不多是一个月的生活费。

如果小静出发前在国内花1800元买了一份留学保险，这份保险的医疗补偿功能，就能把这4400元的自付部分给覆盖掉。一来一回，她不仅没亏，还“赚”了。这就是国内留学险的第一个核心价值：它是你韩国国民健康保险的“增强补丁”，专门填补“自付部分”这个坑。

而且，韩国的医疗费用其实并不低。根据韩国健康保险审查评价院（HIRA）的数据，像阑尾炎手术这类常见急症，平均费用就在300-500万韩元之间。万一遇到更复杂的骨折或者需要住院观察的疾病，自付的费用可能会轻松过万。与其到时候为账单发愁，不如提前用一顿大餐的钱，把这个风险转移出去。

国内留学险，不止是“看病报销”那么简单

如果说填补医疗费用的缺口是国内留学险的“本职工作”，那它附带的各种“神仙技能”，就是让你觉得这钱花得“超值”的惊喜了。

神仙技能一：24小时全球紧急救援，你的海外“120”

这是所有留学保险里含金量最高的一项服务。想象一个场景：你在江原道滑雪，不小心摔断了腿，当地医院条件有限，需要转运到首尔的大医院，甚至需要专业的医疗人员护送回国。这时候，你只需要拨打保险卡上的24小时中文救援热线，接下来的车辆安排、医院协调、费用垫付，甚至必要时的“医疗送返”，都由保险公司来搞定。

这个服务有多重要？这么说吧，一次普通的国际医疗转运，费用可能高达数十万甚至上百万人民币。我认识一个在欧洲交换的同学，突发心脏问题，最后通过保险公司的紧急救援服务，动用医疗专机回国，整个费用超过150万，全部由保险公司承担。虽然我们不希望用到它，但有这个选项，就等于给自己的生命安全上了一把最牢固的锁。

神仙技能二：承包你的“人在囧途”，延误、丢失都不怕

留学生活，免不了要当“空中飞人”。寒暑假回国、去济州岛旅行……但凡遇到飞机延误、行李丢失、证件被盗，那真是头都大了。去年春节，我从仁川机场飞回国，因为暴雪，航班延误了整整8个小时。同行的很多朋友都在机场焦急等待，而我默默地拍了张航班延误证明，打开了保险APP申请理赔。最后赔了我600块的延误津贴，够我在机场吃顿好的，再买点免税品了。这种“别人在焦虑，我却在薅羊毛”的感觉，真的太爽了！

大部分留学险都包含“旅行不便”保障，比如航班延误4-6小时以上，就能获得几百到上千的现金补偿；行李延误或丢失，也能获得补偿金去买些急需的日用品。护照、身份证丢了，补办的工本费也能报销。这些都是韩国国民健康保险完全不会管的“生活小确丧”。

神仙技能三：个人责任保障，做个“有担当”的成年人

这一点常常被大家忽略，但其实非常重要。什么是“个人责任”？简单说，就是因为你的疏忽，对第三方造成了人身伤害或财产损失。比如，你在宿舍用电不当，引发了小火灾，烧坏了邻居的东西；或者你在外面骑自行车，不小心撞倒了行人，需要赔偿对方医药费。在韩国这样一个注重法律和规则的社会，这种赔偿金额可能不菲。

我听过一个真实的例子，一个留学生在外面租房，因为忘了关水龙头，把楼下的邻居家给淹了，木地板和家电全毁了，邻居索赔500多万韩元。好在他买的留学险里有个人责任保障，保险公司介入评估后，帮他支付了大部分的赔偿。否则，这笔“飞来横祸”的债务，真的会让他留学生活蒙上巨大阴影。

手把手教你选：花最少的钱，买最对的保障

好了，说了这么多好处，大家肯定心动了。但市面上产品五花八门，从几百到几千的都有，到底怎么选？别慌，记住下面这几点，保你不踩坑。

第一步：看医疗保额，50万是“及格线”

别被那些总保额几百万的宣传语迷惑，核心要看“医疗补偿”这一项的保额。考虑到韩国的医疗消费水平，建议医疗保额至少选择50万人民币，100万则更为稳妥。那种总保额很高，但医疗只有10万、20万的计划，可以直接pass掉，因为在国外，这点钱可能只够看个稍微重点的急诊。

第二步：搞清楚“补偿型”和“津贴型”

医疗保障分为“补偿型”和“津贴型”。“补偿型”是实报实销，你花了多少，在保额内按比例给你报，这是我们最需要的。而“津贴型”是住院一天给你补多少钱，比如一天补300块，主要作用是弥补收入损失，对我们学生来说意义不大。所以，要确保你买的保险，核心是“医疗费用补偿”。

第三步：关注免赔额和赔付比例

“免赔额”就是保险公司不赔的部分。比如免赔额是800元，你看病花了5000元，那保险公司就在剩下的4200元里按比例赔付。理想状态下，我们当然希望免赔额是0，赔付比例是100%。市面上很多优秀的留学险产品，在医疗费用补偿上都能做到“0免赔，100%赔付”，这点在购买时一定要看清楚条款。

第四步：检查保障区域和期限

确保保障区域明确包含“韩国”。保障期限要能完整覆盖你整个留学周期，最好能比你的留学计划长一到两周，这样可以覆盖你来回的旅途时间。大部分留学险都是一年期的，到期后可以再续。

第五步：优选提供“医疗垫付”服务的产品

这是一个加分项，但非常实用。普通的理赔流程是你先自己花钱，然后拿着发票、病历回来找保险公司报销。而有“医疗垫付”（或称“直付”）服务的保险，在你需要住院等大额花费时，可以由保险公司的合作机构直接向医院支付费用，你不用自己先掏一大笔钱。这对于经济不宽裕的学生来说，简直是救命稻草。

第六步：对比不同公司的产品

国内做留学保险比较有名的公司有平安、安联、史带、人保等。大家可以在支付宝、微信的保险频道，或者一些专业的第三方保险平台（比如“慧择网”、“小雨伞”等）上，把几款针对韩国的留学险方案放在一起对比。重点就看上面提到的几个维度：医疗保额、免赔额、赔付比例、有无垫付、以及旅行不便和个人责任的保额高低。通常来说，一年1500-2500元人民币的价位，就能买到非常全面的保障了。

说了这么多，其实核心就一句话：

别把买保险当成一种消费，把它看作是你留学路上最重要的一项投资。它投资的是你的健康、你的安全，更是远方父母那份沉甸甸的安心。你想想，当你半夜胃痛到打滚，是能从容地叫救护车去最好的医院，还是只能忍着剧痛在网上搜索“韩国看病多少钱”？当你和朋友在外面吃饭，不小心打翻热汤烫伤了路人，是能底气十足地说“我来负责”，还是只能惊慌失措地道歉祈求对方原谅？

一份小小的保险，给你的就是这份选择的底气。

所以，宝子们，在你们打包行李、憧憬着在弘大逛街、在汉江吃炸鸡的时候，花一个下午的时间，给自己挑一份合适的留学保险吧。这绝对会是你为即将到来的韩国生活，做的最酷、最明智的准备之一。它就像一个隐形的守护天使，虽然平时感觉不到它的存在，但在你需要的那一刻，它会稳稳地接住你。