英国看病报销能回血多少？保姆级攻略

哈喽，各位在英国奋斗的小伙伴们！我是你们在 lxs.net 的老朋友，今天想跟大家聊个扎心又现实的话题——在英国看病。

上个月我朋友小M，一个在伦敦读传媒的妹子，半夜牙疼得在床上打滚。第二天冲去牙医诊所，检查完医生说她有颗智齿发炎了，需要做个小手术拔掉。小M心想，我有IHS（移民健康附加费），这不就跟NHS免费医疗挂钩了嘛，拔个牙应该花不了多少钱。结果，前台小姐姐微笑着递给她一张报价单——£319.10。那一瞬间，小M说她感觉牙好像瞬间不疼了，心更疼。

她当时就给我打电话，声音都带着哭腔：“不是说NHS免费吗？我每年交那么多钱，怎么拔颗牙比我一个月饭钱还贵啊！”

相信小M的经历，绝对不是个例。我们总以为交了几百镑的IHS，就拿到了“看病自由”的通关文牒。但现实是，处方要钱，看牙要钱，配眼镜也要钱。买了学校推荐的商业保险吧，条款像天书，真到用的时候，对着一堆表格和流程，完全不知道从何下手。钱花出去了，却不知道怎么“回血”，这种感觉真的太憋屈了！
别怕，今天这篇超长待机的保姆级攻略，就是来带你把花出去的看病钱，一分一分“捞”回来的！我们会把NHS里留学生能薅的羊毛，以及商业保险的报销技巧，都给你扒得明明白白。准备好小本本，我们开始咯！

NHS：不是“全免”，而是“部分自费”的自助餐

咱们先来搞清楚一个概念：我们交的IHS，到底买了啥？简单来说，它让你有资格像英国本地人一样使用NHS（National Health Service）国家医疗服务体系。这意味着你看GP（家庭医生）、去急诊（A&E）、住院手术这些核心医疗服务，是不用再额外掏钱的。听起来很棒对吧？

但NHS就像一顿巨大的自助餐，IHS只给了你入场券和基础菜品的免费券。一些“精品菜”，比如处方药、牙科和眼科服务，还是得自己买单的。尤其是在英格兰地区（苏格兰、威尔士和北爱尔兰政策不同，大部分是免费的），这几项开销可不小。

1. 处方药费（Prescription Charges）

在英格兰，只要GP给你开了处方，你去药店拿药，就得按“件”收费。注意，是按药品种类，不是按盒。一张方子上要是有三种药，就得付三份钱。截至2024年5月，这个价格是每项£9.90。如果你需要长期服用某种药物，这笔开销日积月累下来也相当可观。比如有哮喘的同学，一个舒缓喷雾，一个预防喷雾，一次就得付£19.80。

2. 牙科费用（Dental Charges）

这就是小M踩的那个“天坑”。NHS的牙科服务，根据治疗的复杂程度，分成了三个收费档（Bands）。最新的价格是这样的：

• Band 1: £26.80 - 包括基础检查、诊断、X光、洗牙、防蛀涂氟。基本上就是进去让医生看一眼，做个基础清洁的费用。
• Band 2: £73.50 - 包括补牙、拔牙（非复杂手术）、根管治疗等。大部分常见的牙齿问题都落在这个区间。
• Band 3: £319.10 - 包括牙冠、假牙、牙桥等复杂且需要实验室加工的治疗。小M的智齿因为位置比较刁钻，被划进了这一档，所以才有了那张“天价”账单。

这个价格是打包价，也就是说，如果你在一次治疗周期里，既洗了牙又补了牙，你只需要付Band 2的£73.50，而不是两项叠加。

3. 眼科服务（Optical Services）

除非你有特殊眼疾或者年龄等符合特定条件，否则在NHS下做视力检查（Sight Test）是要自费的，费用通常在£20-£30不等。至于配眼镜和隐形眼镜，那就更是一笔大开销了。一副普通的眼镜，镜框加镜片，随随便便就上百镑，稍微好一点的更是要好几百镑。

看到这里，是不是觉得钱包一紧？别慌，接下来就是我们的“回血”大招了！

省钱大杀器：人手必备的“白嫖卡”——HC2低收入证明

划重点！HC2 Certificate（低收入证明）绝对是你在英国留学期间，最值得花时间去申请的一张神卡！别被“低收入”这三个字吓到，对于我们绝大多数没有固定高收入的留学生来说，申请成功率极高！

HC2证书能干嘛？

简单粗暴地说，拥有了它，上面我们提到的所有NHS自费项目，基本都能实现“零元购”！

• 免费的NHS处方药：再也不用付£9.90一项的费用了。
• 免费的NHS牙科治疗：没错，无论是£26.80的检查，还是£319.10的牙冠，通通免费！小M要是早点申请，那三百多镑就省下了。
• 免费的NHS视力测试。
• 一张代金券（Voucher）：用来补贴你配眼镜或隐形眼镜的费用。根据你的度数，代金券金额从几十镑到二百多镑不等。虽然不一定能完全覆盖一副眼镜的费用，但绝对能帮你省下一大笔！
• 甚至包括去医院接受治疗的交通费，都可以申请报销。

我一个留学生，能申请吗？

当然能！NHS Low Income Scheme（低收入计划）的审核标准，主要看你的收入和储蓄。对于全日制学生，审核相对宽松。一个关键的硬性指标是：你的储蓄、投资等资产不能超过£16,000。对于大部分留学生来说，这个条件基本都满足。至于收入，你提供的银行账单只要能证明你没有稳定、高额的收入来源，主要依靠家庭支持或奖学金生活，就很有可能获批。

保姆级申请流程，手把手教你填表！

申请HC2需要填写一张叫做HC1的表格。别怕，跟着我一步步来：

第一步：获取HC1表格

• 在线申请：最方便的方式，直接在NHS官网搜索“HC1 form online”，就可以在线填写提交。
• 邮寄申请：你也可以在官网上订购纸质表格，他们会免费寄到你家。或者，去你注册的GP诊所、大的Boots药妆店或者Jobcentre Plus，通常也能拿到。

第二步：填写表格（我们以纸质版为例，要点都一样）

这张表有点长，但很多地方我们留学生都不需要填。关键就几个部分：

• Part 1: About you and your partner - 填写你的个人信息，姓名、生日、地址等。没有伴侣的话，右边关于partner的部分全部留空。
• Part 2 & 3: Children and young people - 没有孩子就直接跳过。
• Part 4: About your home - 填写你租房的信息。
• Part 5: Your studies - 【留学生重点】这部分一定要仔细填！写清楚你的大学、课程名称、课程起止时间。你需要去学校开一张在读证明（Student Status Letter），作为支持材料一起寄过去。
• Part 6, 7, 8: Benefits and Tax Credits - 大部分留学生没有这些福利，直接勾“No”跳过。
• Part 9: About your money - 【最最关键的部分！】这里需要你诚实地申报你的财务状况。
  • Earnings: 如果你有兼职，如实填写每周大概的收入。如果没有，就填0。
  • Money from pensions, benefits or student income: 如果你有奖学金，要在这里写明。如果是父母给的生活费，可以在“Other money coming in”里注明，并简单解释是“Parental support for living costs”。
  • Bank and savings accounts: 填写你所有银行账户的余额。建议提前准备好最近2-3个月的银行账单（Bank Statement），因为他们可能会要求你提供作为证明。记住，总额不要超过£16,000的红线！
• Declaration - 最后签名、写日期。

第三步：邮寄材料

把填好的HC1表格，连同你的在读证明、银行账单复印件等所有材料，一起装进信封，寄到表格上指定的地址。建议使用带追踪的邮寄服务（Recorded Delivery），以防寄丢。

整个过程大概需要4-6周的处理时间。如果申请成功，你会收到一张HC2证书，有效期通常是一年。之后需要重新申请。如果你的收入略高于标准，也可能会收到一张HC3证书，提供部分折扣。

真实案例：我的学弟小王，来英国后觉得眼睛干涩，视力下降。去Specsavers一测，近视加深了100度，散光也高了。选了一副最基础的镜框和镜片，算下来要£150。他想起了我说的HC2，就先没配，回去立马申请。一个月后证书到手，他再去配镜，视力测试免费，还拿到了一张£70多的Voucher，最后自己只花了£80不到，几乎省了一半！

商业保险：关键时刻的“续命稻草”和隐藏福利

搞定了NHS的羊毛，我们再来聊聊商业保险。很多同学可能会问：“既然HC2这么强大，我还有必要买商业保险吗？”

答案是：非常有必要！HC2解决的是“省钱”问题，而商业保险解决的是“效率”和“选择”问题。

NHS最大的问题就是“慢”。看GP预约要等一两周，GP推荐给专科医生，可能要等上好几个月甚至大半年。我一个朋友因为运动导致膝盖半月板损伤，在NHS排队等核磁共振（MRI），排了快半年。对于急需诊断和治疗的情况，这种等待是非常折磨人的。

这时候，商业保险的优势就体现出来了。它能让你绕开漫长的等待，直接去看私立医生，享受更快捷、更舒适的医疗服务。

商业保险报销流程全解析

假设你买了学校合作的保险，比如Bupa或者AXA PPP，现在感觉身体不舒服，想用保险，具体该怎么操作呢？记住这个黄金公式：GP推荐 -> 保险授权 -> 看病付款 -> 提交理赔。

第一步：去看你的NHS GP，拿到推荐信（Referral Letter）

这是最关键，也最容易被忽略的一步！绝大多数英国的商业保险都不直接接受你自己预约专科医生。你必须先去看你的GP，向GP描述你的病情。如果GP认为你需要进一步检查，他/她会给你开一封推荐信，推荐你去看某个领域的私立专科医生。这封信是启动保险报销的“钥匙”。

第二步：联系你的保险公司，获取预授权（Pre-authorisation）

在预约私立医生之前，务必！务必！务必！打电话给你的保险公司。告诉他们你的情况，你有GP的推荐信，你想去看某个医生或做某个检查。保险公司会审核你的保单，确认这个项目是否在报销范围内。如果确认OK，他们会给你一个授权码（Authorisation Code）。这个码非常重要，是保险公司同意支付费用的凭证。

第三步：预约看病和治疗

拿到授权码后，你就可以去预约私立医生了。预约时，告诉诊所你的保险公司和授权码。很多私立医院和保险公司有直接结算（Direct Billing）的合作。这意味着医院会直接把账单寄给保险公司，你本人甚至都不用垫付，或者只需要支付一个很小的自付额（Excess Fee）。

第四步：如果需要自己垫付，提交理赔（Claim）

如果医院不支持直接结算，或者你看的是一些小诊所，那你可能需要先自己付钱。付完钱后，一定要保管好所有的收据（Receipt）和账单（Invoice）。然后登录你的保险公司网站，填写理赔申请表（Claim Form），上传你的收据、账单、GP推荐信和医生报告等文件，提交申请。保险公司审核通过后，就会把钱退回到你的银行账户。

真实案例：前面提到的膝盖受伤的朋友，在等了NHS两个月后，决定启用他的Bupa保险。他先去GP那说明情况，顺利拿到推荐信。然后打电话给Bupa获取授权码，预约了一周后的私立骨科专家。专家当天就给他安排了第二天的MRI检查。从看GP到拿到MRI报告，总共不到10天。整个检查和诊疗费用大概£1200，Bupa直接和医院结算了，他自己一分钱没掏。而他的同学，走NHS通道的，半年后才做上检查。

别忘了挖掘你的“隐藏福利”！

很多同学买了保险，只知道生病了能报销，却忽略了很多超级实用的“隐藏福利”。快去翻翻你的保险手册，看看有没有这些：

• 24/7 GP热线/线上问诊：半夜发烧、周末拉肚子，GP诊所关门了怎么办？很多保险都提供全天候的电话或视频问诊服务。你可以随时随地和医生聊上几句，获得专业的建议，甚至可以直接开具处方。
• 心理健康支持（Mental Health Support）：留学的压力、孤独感，有时候会让人喘不过气。不少保险计划都包含一定次数的免费心理咨询服务，而且很多都提供中文服务。这是非常宝贵的支持，千万别不好意思用。
• 健身房折扣：为了鼓励你保持健康，保险公司会和很多大型连锁健身房（如PureGym, The Gym Group）合作，提供会员费折扣。
• 其他健康服务：比如物理治疗、针灸、脊椎按摩等，有些保单也会覆盖一部分。

这些福利都是你花钱买了的，不用就是浪费！

好了，聊了这么多，不知道有没有帮你理清在英国看病的“回血”思路呢？

其实，在异国他乡，生病是最脆弱的时候。面对陌生的医疗系统和可能的高昂账单，感到无助和焦虑是再正常不过的。但记住，你不是一个人在战斗。花点时间，把HC2这张“省钱神卡”申请到手，再把你的商业保险条款读懂、用透。这样，无论是头疼脑热的小毛病，还是需要及时处理的急症，你都能从容应对，把更多的精力放在学习和享受留学生活上。

别再让“看病贵”成为你心里的一个疙瘩了。主动去了解规则，善用身边的资源，你会发现，在英国看病，也可以做到既安心，又不伤钱包。快去检查一下你的文件，看看那张能为你省下几百镑的HC1申请表，是不是也该提上日程了？