留学生必看！美国医疗保险购买全攻略

留学生必看！美国医疗保险购买全攻略

还记得我刚到纽约大学（NYU）那会儿，室友半夜突然发烧，去急诊花了快800刀，保险没买好，真是哭都来不及。美国的医疗费贵得吓人，没保险等于自掏腰包，简直坑惨留学生。今天就跟你聊聊，想去美国念书的朋友，医疗保险到底怎么选，哪些坑要避开，省钱又安心。

美国医疗保险，为什么你必须重视？

我认识好多小伙伴，刚来美国时没怎么在意医疗保险，觉得健康就是理所当然的事。可你不知道，美国的医院账单能让你直接破产。比如我一个在UBC（加拿大英属哥伦比亚大学）转学来的朋友，刚到纽约碰上感冒，没买校内保险，一顿检查下来账单超过1000刀，后来找学校帮忙才凑合着解决。美国没有国家医保，医疗费用全靠保险覆盖，不买保险真的就等于裸奔。

学校自带保险和校外保险，怎么选？

比如NYU每年都会给国际学生推荐一款校内医疗保险，费用大概1000-1500刀一年，覆盖范围还挺全面，包括门诊、急诊、处方药什么的。但价格不算便宜。我的几个朋友中，有人直接买学校的保险，方便省事；也有人找了像International Student Insurance（专业给留学生设计的保险公司）提供的校外计划，有的便宜些，有的覆盖点还更灵活。你得对比清楚价格、涵盖项目和网络医院（Network Provider）。尤其要看学校是否要求必须买校内保险，像某些学校只允许校内保险，别自己买了校外计划最后被学校强制补交钱。

免赔额、共同保险，这些词别害怕，弄懂了帮你省大钱

刚看保险条款，免赔额（Deductible）、共同保险（Coinsurance）、共支付（Copay）这些词烦死了。简单讲，免赔额就是你自己先得花多少钱看病，保险才开始帮你报销。比如免赔额1000刀，你得先自己掏够1000刀，剩下的才有保险份额。共同保险和共支付就是你和保险公司分摊费用，比如医生诊费100刀，你付20刀，保险公司付80刀。纽约大学的保险计划里，这些数字都写得很清楚，弄明白这些对比不同计划特别关键，别只看价格，买得太便宜可能免赔额高到离谱，看病一来就要先掏不少钱。

保险生效时间和续保，别拖延，保险真的不能断！

很多学校的保险从开学日开始生效，也有的需要你自己去激活。像我去年去加州大学洛杉矶分校（UCLA）转学生，一开始没留意保险激活日期，结果生病的时候保险还没生效，钱得自己先掏。续保也重要，很多保险是按学期或者按年续费，假期时间没保险，你就暴露在风险中。尤其是如果你计划夏天还留在美国，别忘了提前续保或者买短期保险顶上。听一个朋友说，他暑假没保险，去急诊花了不少钱，后来后悔莫及。

别忘了用学校的健康服务中心，省钱又省心

大多数美国大学都有自己的学生健康中心，NYU、UCLA、或者芝加哥大学都提供免费或者低价的体检、疫苗、常见病咨询。前几个月我感冒去学校健康中心，挂号费只有20刀，比急诊便宜太多。保险买得好，医院走得少，平时多利用学校健康服务，省下好多不必要的开销。还有些学校提供心理健康咨询，对压力大、适应期难受的留学生特别友好，不用担心额外花钱。

实用建议，想想买保险不只是买安心，更是投资自己

说白了，买医疗保险就像给自己买个“护身符”，你永远不知道什么时候会用上。别想着自己年轻身体好就不买，身体小病没事，大病一个医生账单能把你掏空。还有，买保险别光看价格便宜，覆盖范围和理赔流程同样重要。建议提前了解学校要求，自己对比几家保险计划，选最适合你学习和生活节奏的。保险买好了，生病了就少点焦虑，能安心学习、交朋友、享受留学生活。你要是还有啥疑问，随时留言聊聊，我给你支招！