结果呢？打脸来得猝不及防。一个周五晚上，我突然觉得喉咙不对劲，刺痛得厉害，然后就是一阵阵发冷，头也开始抽痛。一开始以为是换季小感冒，随便吃了点药店买的药。谁知道到了周六凌晨，直接高烧到39度多，整个人烧得意识模糊，扁桃体肿得跟核桃一样，连咽口水都疼得要死。我室友小李被我半夜的呻吟声吵醒，一看我那惨样，脸都白了。
“你这是急性扁桃体炎吧！赶紧去医院啊！”小李焦急地说。
我迷迷糊糊地回应：“去…去医院…是不是很贵啊…我还没办健康保险…”
“贵也得去啊！命都要没了你还在乎钱！”小李急得快哭了。当时真的是手足无措，在异国他乡，语言不通，病得要死，还没保险，那种绝望感，真的服了。
我在日本看病差点“破产”的真实经历
第二天早上，小李硬是扶着我去了一家附近的诊所。挂号的时候，前台问我有没有国民健康保险证，我支支吾吾地说没有。前台小姐姐的表情立马变得有点复杂，然后用英语和简单的日语告诉我：“没有保险，诊疗费和药费需要全额自付。”当时我烧得脑子嗡嗡的，也没多想。
医生给我检查了一番，说我是严重的细菌感染，需要输液和服用抗生素。整个过程，我听得稀里糊涂，只知道不停地点头。大概输液了两个小时，又拿了一大包药。结账的时候，账单递过来，我一看上面的数字，差点没从椅子上摔下来——将近3万日元！要知道，那可是我当时半个月的生活费啊！3万日元就看了一个小小的急性扁桃体炎！那一刻我真的栓Q了，感觉自己的钱包在滴血。
回到家后，我病恹恹地躺在床上，小李帮我跑前跑后，又是给我量体温又是煮粥。她也觉得我这次的经历太吓人了，非逼着我赶紧把国民健康保险办了。那天下午，等我烧退了一些，小李就开始帮我查资料。我俩对着厚生劳动省和新宿区役所的官网，一个字一个字地抠。我才发现，原来留学生是必须加入国民健康保险的，而且加入后，绝大部分医疗费用都能报销70%！这意味着我那3万日元的账单，如果当时有保险，只需要支付9000日元左右！我的天，这差距简直是天壤之别。
2026年最新政策解读：留学生必知！
吃一堑长一智，我赶紧在小李的帮助下，把国民健康保险办好了。有了上次的教训，我对这事儿简直是“PTSD”，所以后来也一直关注着最新政策。我昨晚特地又去厚生劳动省的官网上翻了翻，结合我自己在区役所办理的经验，给你们整理一下2026年最新（预估）的政策细节，新来的同学一定要看仔细了！
谁需要加入？
- 所有在日本居住超过三个月的外国人，包括留学生，都必须加入国民健康保险。 这是法律规定，不是可选项目哦！别想着能逃掉。
在哪里办理？
- 到你居住地管辖的区役所或市役所的国民健康保险课办理。记住，是“国民健康保险课”，不是其他的窗口。
需要准备哪些材料？
我根据经验和官网信息，列一下最稳妥的材料清单：
- 在留卡（在留カード）： 这是最重要的身份证明。
- 护照（パスポート）： 作为辅助证件。
- 学生证或在学证明（学生証または在学証明書）： 证明你的学生身份，这对于申请减免很重要！我当初办的时候就多带了一份在学证明，因为收入低，可以申请减免。
- 印章（印鑑）： 虽然现在很多地方签个名也行，但带着总没错，以防万一。
- 个人号码通知卡或My Number卡（個人番号通知カードまたはマイナンバーカード）： 新来的同学可能还没收到，没关系，可以先不带，之后补交。
- 可以接收邮件的日本地址： 用于接收保险证和缴费通知。
我的避坑提醒： 我当初就纠结过要不要带印章，结果真的用上了。还有，记得提前在学校开好在学证明，有些区役所会以此为依据帮你判断是否符合减免条件，直接影响你每月交多少钱！
费用怎么算？能报销多少？
- 费用计算： 国民健康保险费是根据你的前一年收入来计算的。对于留学生来说，因为基本没有打工收入或者收入很低，所以通常可以申请减免。我刚开始每月大概交2000日元左右，后来申请了减免，就更少了。别看是小钱，积少成多啊！
- 报销比例： 加入国民健康保险后，你到日本的医院看病，个人只需要承担30%的医疗费用，剩下的70%由保险承担。 这就是为什么我那3万日元的账单，有保险就能省下2万多！
过来人才懂的“隐藏”小技巧和避坑指南
办理国民健康保险，看似简单，实则有些小细节，只有踩过坑的过来人才会懂。我把这些经验都掏心窝子说给你们：
- 官网信息更新快，但区役所更直接： 网上信息虽然全面，但具体到每个区役所，办理流程和所需材料可能略有差异。最稳妥的方式是，去办理前，先打个电话到你所在区役所的国民健康保险课咨询一下，或者直接上门。我当时就是打电话咨询确认了一遍。
- 邮件标题里的秘密： 如果你收到了国民健康保险相关的邮件，官方邮件的标题通常会非常正式，比如“【重要】国民健康保険料のお知らせ”或者“国民健康保険被保険者証の送付について”。别随便当成垃圾邮件删了！我当初就差点把第一次的保险证寄送通知当成广告信。
- “低收入者减免”千万别错过： 绝大部分留学生都符合低收入者减免的条件。在办理时，一定要主动询问“减免（減免）”的事项。如果窗口工作人员没提，你也要问！他们会让你填写一份申请表，别嫌麻烦，填了能省不少钱。
- 办理高峰期避开法： 区役所一般上午人比较多，尤其是开门那会儿。我建议避开上午9点到11点，下午2点以后去可能会好一些，排队时间能短不少。
- 语言不通怎么办： 别担心，很多大城市的区役所都有外国人咨询窗口，或者提供免费的翻译服务。我第一次去的时候，就有一个会中文的工作人员帮忙，真的帮了大忙。如果实在没有，可以提前把你要问的问题用翻译软件翻译好，或者找个会日语的朋友陪同。
说这么多，都是为了让你们明白，国民健康保险真的不是摆设。它就像一个隐形的保护伞，关键时刻能为你挡住大部分风险。
那次高烧事件后，我真的把有无保险的差距掰开了揉碎了给你们看。想象一下，如果真遇到什么大病，没保险的费用简直是天文数字，足以让一个留学生瞬间破产。下面这个表格，你就可以看到这种天壤之别：
| 项目 | 有国民健康保险 | 无国民健康保险 | 我的建议/避坑提醒 |
|---|---|---|---|
| 普通感冒/初诊费 | 约1,000-1,500日元 (自付30%) | 约3,000-5,000日元 (自付100%) | 小病也要及时看，别拖成大病，保险帮你省大头。 |
| 急性扁桃体炎（我的例子） | 约9,000日元 (自付30%) | 约30,000日元 (自付100%) | 亲身经历，血的教训，省下的钱够吃好几顿大餐了。 |
| 阑尾炎手术（假设） | 约15万日元 (自付30%) | 约50万日元 (自付100%) | 大病面前，有没有保险是天壤之别，千万别赌。 |
| 慢性病长期治疗 | 每次药费/诊疗费的30% | 每次药费/诊疗费的100% | 持续性医疗开销，没保险是巨大负担。 |
这个表格还只是冰山一角。要知道，日本的医疗技术是出了名的好，但费用也真心不便宜。有了国民健康保险，不仅能报销门诊和药费，连住院、手术等费用也能覆盖大部分，大大减轻你的经济压力。所以啊，别再觉得“我不会生病”了，谁也说不准下一秒会发生什么。
最后，给你一个超具体的行动建议！
我的朋友们，姐妹兄弟们，听我一句劝！无论你是刚要来日本，还是已经来了但还没办保险的，或者已经办了但对政策一知半解的，请你现在就开始行动起来：
- 新来的同学： 落地日本，拿到在留卡后，尽快去你居住地管辖的区役所或市役所的国民健康保险课办理！别拖！真的别拖！去之前可以先搜索「〇〇区役所 国民健康保険 外国人向け」这个关键词（〇〇替换成你所在区或市的名字），找到官方页面，确认最新的所需材料和办理时间。
- 已经办理但存疑的： 检查一下你的国民健康保险证是否在有效期内，有没有申请低收入者减免。如果对自己的缴费金额有疑问，可以直接拿着你的保险证和在留卡去区役所咨询，或者给他们发邮件。很多区役所的官网上都有外国人咨询邮箱，一般是「〇〇-kenkouhoken@city.〇〇.lg.jp」这种格式（替换〇〇）。
- 有任何问题： 除了区役所，你还可以直接咨询你所在大学的留学生支援科（国際交流センター），他们通常有专门负责处理留学生生活事务的工作人员，对这些政策了解得一清二楚。
别等到像我一样，烧得迷迷糊糊，钱包又瘪了，才追悔莫及。未雨绸缪，真的太重要了。希望我的血泪教训能给你们提个醒，在日本留学，保护好自己，从一份国民健康保险开始！
