当时的我，日语刚入门，手足无措地站在空荡荡的房间里，眼泪都快掉下来了。微信里唯一能想到的，就是大我一届的学姐。我赶紧发语音过去，声音都带着哭腔：“前辈，我发烧了，好难受，我该怎么办啊？”学姐一听也急了，第一句话就是：“你办国民健康保险了吗？健康保险证拿到了吗？”我当时完全蒙圈，只记得入学前学校提过，但我压根没在意，更别提拿到手了。
学姐无奈地叹了口气，然后耐心教我：“先别慌，看看有没有学校的紧急电话，或者先吃点退烧药。明天一早，你必须先去区役所把国民健康保险办了！”那晚，我辗转反侧，高烧不退，真的第一次感受到了身在异国的无助和脆弱。那次经历，真是给我上了一堂血淋淋的课：在日本留学，医疗和健康保障，真的不是小事儿！
从那以后，我对日本的医疗体系就特别上心。这些年，我不仅自己踩过不少坑，也帮lxs.net的学弟学妹们解答了无数问题。趁着昨天晚上我又去翻了厚生劳动省和文部科学省的最新官网，确保是2025年下半年到2026年的政策信息，今天就赶紧把这些干货整理出来，手把手教你们如何搞定日本留学期间的医疗保障！
在日本看病，你首先要搞懂国民健康保险
国民健康保险（国民健康保険，简称国保），这玩意儿可以说是你在日本留学生活的基本盘。只要你在日本有中长期签证（比如留学签证），住了超过三个月，原则上就必须加入。我当时去区役所办的时候，真的服了，表格一堆，不过好在有中文翻译的辅助材料，也算顺利。
1. 国民健康保险怎么办理？
- 办理地点： 各地的区役所或市役所的国民健康保险课。你一落地，安顿好住址，办好在留卡，就应该第一时间去办。我当时拖了几天，被学姐骂了一顿，哈哈。
- 所需材料： 一般是护照、在留卡、注明在留期间的证件（比如学生证）、住址证明（通常是在留卡背面已经写好的）。有些地方可能还需要你的“个人番号”（My Number）。
- 办理流程：
- 带着上述材料前往你居住地的区役所/市役所。
- 在“国民健康保険課”窗口说明你要加入国保。
- 填写申请表（不懂的可以问工作人员，或者找翻译机）。
- 提交材料后，工作人员会给你一个临时的“国民健康保险被保险者证交付申请书”或者直接给你你的健康保险证（保険証）。通常，保险证会在几周内邮寄到你的住址。
我的避坑提醒： 保险证一定要保管好！那可是你在日本看病的“通行证”。我有个朋友刚来的时候，把保险证和在留卡一起弄丢了，补办起来真的特别麻烦，耽误了她看牙的时间。而且，搬家一定要及时去区役所变更地址！不然你的缴费单会寄丢，耽误缴费不说，搞不好还会有滞纳金。
2. 国民健康保险能报销什么？
根据我昨天在厚生劳动省官网查到的2025年最新政策，国民健康保险的覆盖范围还是很广的，基本上涵盖了大部分疾病和伤害的医疗费用。报销比例是70%。也就是说，你看病的钱，国家给你报销七成，你自己只需要承担三成。这真的能大大减轻我们的经济压力，谁懂啊！
- 主要报销范围： 内科、外科、妇科、儿科、眼科、耳鼻喉科、皮肤科等各类疾病的诊疗费、手术费、住院费、处方药费等。
- 不报销或部分报销的：
- 普通体检、预防接种（部分传染病疫苗除外，比如学校统一组织的流感疫苗可能报销）。
- 美容整形、正常妊娠分娩（但孕期检查、产后复查等部分项目有补贴）。
- 牙齿矫正、大部分眼镜和助听器。
- 一些特殊的“自由诊疗”（没有列入保险范围的诊疗项目）。
3. 保费怎么算？能减免吗？
国民健康保险的保费是根据你的收入、居住地等因素来计算的。对于刚来日本的留学生，因为在日本没有收入记录，所以第一年的保费通常会比较低。我当时每个月大概交2000多日元，后来开始打工，有了收入，保费就慢慢涨上来了，心疼钱包。
重点来了！学生减免！ 这是很多留学生都不知道或者错过了的隐藏福利！我当年也是前辈告诉我才知道的。如果你是学生，且收入低于一定标准（具体标准每年略有调整，2025年的标准是大概年收入126万日元以下），可以申请国民健康保险费减免（減額）。
- 如何申请：
- 在办理国保时咨询工作人员，或者之后去区役所/市役所的“国民健康保険課”窗口。
- 说明你是留学生，需要申请减免。
- 填写申请表，通常需要提交学生证复印件、在留卡复印件等。
- 申请成功后，你的保费就会相应减少。这个不是自动的，一定要自己去问，自己去办！
我的肺腑之言： 这个减免政策能省不少钱！我第一年就是靠这个省了大概一半的保费。所以，办完国保，一定要记得问问能不能申请减免！不要白不要！
除了国保，你还要关注学校的“校内医疗互助制度”
很多大学为了更好地保障留学生的健康，会设立自己的校内医疗互助制度或者购买团体保险。这个真的超级香，相当于在国保的基础上再加一层保障！我当时学校就有，真的救了我的老命好几次。
1. 校内保险的特点和优势
- 报销比例更高： 一般来说，校内保险会在国民健康保险报销30%之后，再对剩下的30%进行部分或全额报销。举个例子，如果看病花了10000日元，国保报销7000，自己承担3000，如果学校报销了这3000的80%，那你自己就只用付600日元！这简直是天上掉馅饼啊！
- 覆盖范围可能更广： 有些学校的保险还会覆盖国保不报销的部分，比如部分体检费用、牙科的一些基础治疗等。具体得看你学校的政策。
- 办理方便： 通常在入学时会统一办理，或者在开学后去学校的学生支援课/保健中心咨询和办理。
2. 如何了解和申请？
- 查学校官网： 搜索你学校官网的“保健センター”（保健中心）、“国際交流課”（国际交流科）或者“学生支援課”（学生支援课）页面。关键词可以尝试“留学生向け医療費補助”、“健康保険”、“互助会”等。
- 咨询前辈或学校： 最直接的方法就是问问同校的学长学姐，或者直接去学校的国际交流科咨询。
我的真实经历： 我刚入学的时候，学校发了一堆资料，其中就有一页是关于“外国人留学生医療費補助制度”的。我当时觉得已经有国保了，这玩意儿肯定没什么用，就没仔细看。结果后来学姐告诉我，这个制度能报销我自费的30%中的25%！我简直悔得肠子都青了，赶紧去学生课补办了手续，还差点错过了申请期限。所以，学校发的东西，哪怕看不懂，也一定要拿给会日语的朋友看看，或者用翻译软件大致了解！
在日本看病，实操流程和注意事项！
有了保险，还得知道怎么用！日本的医疗体系和国内有些不同，如果你直接跑去大医院，可能会吃闭门羹或者被收取高额的“初诊费”。
1. 选对医院很重要：诊所 vs. 综合医院
- 日常小病（感冒、发烧、拉肚子、皮肤过敏等）： 去家附近的“クリニック”（Clinic，小诊所）或者“病院”（Byoin，普通医院）。日本的诊所非常专业，内科、外科、耳鼻喉科、眼科、皮肤科都有专门的。我一般感冒发烧都去家附近的内科诊所，医生很负责，药也很有效。
- 需要专科治疗或紧急情况： 比如骨折、大手术、不明原因的重病，或者诊所建议转诊的情况，才去“総合病院”（Sogo Byoin，综合医院）。综合医院通常需要预约，而且没有介绍信（紹介状）的话，会被收取额外的“特定機能病院等紹介状なし加算”费用（大概5000-1万日元不等，2025年数据）。
小技巧： 你可以去区役所官网或者一些医疗信息网站（比如EPARK、Hot Pepper Beauty）查询你家附近的诊所信息，包括它们的专业、营业时间、是否接受预约等。
2. 就诊流程：别傻傻地直接冲进去！
- 预约： 很多诊所特别是专科诊所（比如牙科、皮肤科），最好提前电话预约。我当年就是傻乎乎地牙疼直接冲到牙科诊所，结果人家告诉我没预约要等3个小时，真的服了！
- 初诊： 到达医院后，先去“受付”（Reception Desk）说明来意。第一次就诊需要填写“問診票”（问诊表），内容包括你的基本信息、病史、过敏史、现在的症状等。
- 提交证件： 记得同时提交你的在留卡和健康保险证。没有保险证，就得全额自费！
- 候诊： 填写完问诊表后，就在候诊区等待叫号。
- 就诊： 医生会根据你的症状进行诊断，可能会让你做一些检查。
- 结账： 医生诊断完毕后，去受付台结账。你会拿到一张“領収書”（收据）和“診療明細書”（诊疗明细），上面会详细列出你本次就诊的所有费用和报销情况。
- 拿药： 如果医生开了处方药，你会拿到一张“処方箋”（处方笺）。拿着它去附近的药局（薬局）拿药。药局的工作人员还会详细询问你的用药史、过敏史，并告知你如何服用、注意事项等。
我的亲身教训： 如果日语不好，看病时真的会很焦虑。我建议大家可以提前把自己的症状用日语或英语写下来，或者用翻译软件，这样能更准确地表达。如果实在不放心，可以找会日语的朋友陪同，或者问问学校有没有免费的医疗翻译服务。
国保 vs. 校内保险：怎么搭着用最省心？
讲了这么多，可能有些小伙伴还是有点懵，到底国保和校内保险怎么配合着用呢？我来给你简单对比一下，这样你就一目了然了。
我在lxs.net的同事们经常被问到这个问题，其实搞清楚两者关系，你就能省心不少。我特意整理了一个表格，让你能更直观地看到它们的区别和我的建议。
| 项目 | 国民健康保険 (国保) | 校内互助会/保险 (以东京某大学为例) | 我的建议/避坑提醒 |
|---|---|---|---|
| 办理方式 | 去区役所/市役所办理 | 入学时统一办理或去学校国际交流科/保健中心办理 | 国保是基础，必须办！校内保险是额外福利，有就一定要办！ |
| 强制性 | 法律规定，必须加入 | 非强制，但强烈建议加入 | 别为了省那点钱就不办校内保险，关键时刻能省一大笔！ |
| 保费 | 根据收入和居住地计算，可申请学生减免 | 通常较低，比如每年几千日元，部分学校免费 | 刚来没收入要申请国保减免！校内保险保费低，性价比高。 |
| 报销比例 | 70% | 在国保报销后，通常报销剩余30%中的一部分（比如80%）或全额。 | 理解“阶梯报销”：先国保，再校内。这样能把自费比例降到最低。 |
| 适用范围 | 大部分疾病、受伤、住院和处方药 | 通常与国保相似，部分可能扩大到国保不报销的项目，如特定体检 | 详细阅读学校手册，了解校内保险的具体报销范围和限制。 |
| 报销流程 | 就诊时出示保险证，直接享受70%报销，自己支付30% | 通常需要先用国保结算，再凭收据和明细表向学校申请报销 | 每次看病都要保留好收据和诊疗明细！这是申请校内报销的凭证！ |
| 常见误区 | 以为办了国保就万事大吉，不申请减免 | 觉得国保够了，忽视校内保险的存在 | 双重保险最安心！国保是基础，校内是升级包，叠加使用效益最大化。 |
所以你看，有了国保，你已经有了基本的保障。但是如果学校还有校内保险，那简直是锦上添花！它能帮你把自费的部分再次降低，让你花更少的钱享受更好的医疗服务。这几年我就是靠着“国保+校内保险”的组合，才敢在日本“放肆”地看病，哈哈。
除了看病，心理健康和紧急情况也不能忽视
1. 牙科和眼科，真的贵！
我有个朋友牙疼死活不敢去看，就是因为知道日本牙科巨贵。国保对牙科的报销有限，很多治疗（比如牙齿矫正、美白、部分高级材料补牙）都是不报销的。所以，建议大家出国前先在国内把牙齿检查一遍，该补的补，该洗的洗。到了日本，如果真牙疼，学校的保健中心可能会有合作的牙科诊所，费用会稍微便宜一点。眼科也是类似，配眼镜通常不报销。
2. 留学压力大，别硬扛！
留学生活真的不容易，学业压力、语言障碍、文化冲击、人际关系等等，都可能导致心理问题。我刚来的时候就有一段时间特别焦虑，甚至有点轻度抑郁。后来是学校的心理咨询室救了我！
- 学校的心理咨询室（カウンセリングルーム）： 很多大学都设有免费的心理咨询室，有专业的心理咨询师。完全保密，而且是免费的！我当时打电话预约的，预约过程很私密，咨询师也很专业，真的帮我走出了那段低谷。
- 利用好学校资源： 不要觉得寻求心理帮助是丢人的事，勇敢面对才能解决问题。这方面，我们lxs.net的很多编辑都深有体会。
3. 紧急情况怎么办？119和夜间/假日诊所
- 急救电话：119！ 如果是发生火灾、突发疾病、交通事故等需要紧急救援的情况，直接拨打119。这是免费电话，但千万不要乱打！我记得刚来的时候学姐就强调，日本人很重视急救资源，只有真的非常紧急才打。
- 夜间/假日诊所： 如果不是特别紧急，但诊所已经关门了，你可以去区役所的官网或者一些医疗信息网站上查询当天的“休日夜間急患診療所”信息。这些诊所通常在夜间或节假日开放，处理一些非危及生命的紧急情况。
写在最后，给你的行动建议
日本留学，健康是基石。生病不可怕，可怕的是你对保障一无所知，病急乱投医。我这五年在lxs.net的经历告诉我，提前了解、做好准备，真的能让你省心不少，也能省下不少冤枉钱。
所以，我给你几个最最具体的行动建议，请你务必照做：
- 刚落地就去区役所办国民健康保险！ 拿到在留卡后，安顿下来第一时间就去。记得问问能不能申请学生减免！
- 仔细查阅你学校官网的“保健センター”或“国際交流課”页面。 关键词是“医療費補助”、“保険”、“互助会”。把你学校的校内保险政策搞得清清楚楚，并尽快办理！如果有联系方式，直接打电话过去咨询。
- 收藏好你居住地附近几家常用诊所的地址和电话。 内科、外科、牙科、眼科各找一家，把它们在地图上标出来，以备不时之需。
- 把日本的急救电话119，以及区役所查询夜间/假日诊所的链接存在手机里。
- 每次看病，无论大小，都务必保留好“領収書”和“診療明細書”！ 这是你未来申请校内保险报销的重要凭证，千万别丢！
真的，别等病了才后悔莫及，那个时候就真的“栓Q”了。如果你在办理过程中遇到任何问题，或者对政策有疑问，欢迎随时在lxs.net留言给我，或者发邮件到我们编辑部的公开邮箱 help@lxs.net，我们这些过来人都会尽力帮助你。祝大家在日本留学期间，都能健健康康，学业顺利！
