揭秘澳星：你不知道的财富密码
嘿，各位在澳洲努力打拼的小伙伴们！是不是有那么一瞬间，在刷盘子、送外卖的间隙，或者图书馆通宵复习后，看着银行账户的余额，心里总会忍不住叹口气？感觉学费像个无底洞，房租、生活费、偶尔和朋友聚餐的开销，样样都要钱。每天都在各种兼职之间奔波，时间永远不够用，学业、社交、打工，三座大山压得喘不过气，仿佛进入了一个“打工怪圈”，怎么努力都觉得财富增长的速度太慢了，是吧？
其实，除了咱们平时累死累活赚的这份辛苦钱，澳洲这片神奇的土地上，还真的藏着一个很多人压根没发现的“财富密码”。我们留学生圈里，有些人悄悄把它叫做“澳星”。这不是什么一夜暴富的旁门左道，更不是什么虚无缥缈的投资神话，而是实实在在、非常适合我们这些想在这里扎根，或者即便将来回国，也能带走一份可观积累的宝贝机会。它能让咱们在留学期间，不仅仅是减轻经济负担，甚至还能不知不觉地为未来积累一笔不小的财富。听起来是不是有点玄乎？别急，今天就来跟你们好好聊聊这个“澳星”到底是什么。
它其实就是咱们口中的“养老金”，英文叫Superannuation，简称“Super”。是不是一听“养老金”三个字，就觉得这是永居或者公民才能有的福利，跟咱们留学生没关系？或者觉得那都是几十年后的事，现在操心太早了？好多同学都是这样想的，认为Super就是一份“看不见摸不着”的钱，反正也取不出来，索性就放在一边不理睬了。但正是这种普遍的误解，让无数留学生错失了早早积累财富的机会。数据显示，截至2023年12月，澳洲有超过67万国际学生在读，其中大部分都会在求学期间兼职打工，然而，真正了解并管理好自己Super账户的，却是少数。
那么，这个“澳星”到底怎么才能变成你的财富加速器呢？这背后其实有一套非常简单的逻辑。在澳洲，只要你是雇员，并且月薪（税前）达到$450以上，你的雇主就必须依法为你缴纳Super。这笔钱不是从你的工资里扣的，而是雇主额外支付的！换句话说，这原本就是你的钱，你没有为它付出额外的劳动，它就自动进入你的专属账户了。根据澳大利亚税务局（ATO）官网显示，目前（自2023年7月1日起），Super Guarantee (SG) 缴费比例是工资的11%，并且这个比例还会逐年上涨，到2025年7月将达到12%。想象一下，你每个月除了拿到工资，还有额外11%的钱存进你的“未来账户”，是不是很香？
咱们随便算笔账。现在澳洲的最低时薪是$23.23（数据来源：Fair Work Ombudsman，截至2023年7月1日）。如果你每周合法打工20小时，月收入大概是$23.23 * 20 * 4 = $1858.4。那么，你的雇主每个月就得额外为你缴纳$1858.4 * 11% ≈ $204.42的Super。这笔钱，一年下来就是将近$2500！要知道，这可不是小数目，相当于你攒下了一部新手机，或者好几趟国内往返机票的钱。如果你在澳洲待上三四年，这笔钱的积累就会非常可观。而且，很多同学会选择假期打全职，或者在毕业后持有工签继续工作，收入更高，Super积累的速度也就更快了。
更厉害的是，这笔Super不是简单的存钱，它会被投资到各种金融产品中，为你赚取收益。这就是所谓的“复利”效应，你的Super账户里的钱会“钱生钱”。据澳洲证券与投资委员会（ASIC）旗下的MoneySmart网站介绍，澳洲主流的平衡型养老金基金，在过去10年的平均年化收益率通常能达到7-8%甚至更高。这意味着，你账户里的$2500，第二年可能就变成了$2675，第三年变成$2862，就算你不再往里存钱，它也会自己不断增长。时间越长，复利的效果就越惊人，这笔钱的增长速度可能远超你的想象。这不就是你梦寐以求的“躺赚”吗？
很多小伙伴可能会问：“这钱我能拿出来吗？我又不是要在澳洲养老。” 答案是：能！而且非常方便。只要你持有的是临时签证，在你离开澳洲并且签证失效或被取消后，就可以向ATO申请取出这笔Super，这个过程叫做“Departing Australia Superannuation Payment”（DASP）。是的，你没听错，这笔钱在你回国的时候，是可以带走的！这意味着你在澳洲辛苦几年，不仅拿到了学业，积累了经验，还能悄悄带走一份额外的“财富包”。据ATO官网数据，每年都有数亿澳元的DASP支付给离境的临时居民，但这其中，也有不少Super因为无人认领而成为了“无主之财”。
是不是有点心动了？那么，具体怎么操作，才能让这个“澳星”为你所用呢？第一步，也是最重要的一步，就是拿到你的税号（TFN）。在你刚来澳洲的时候，办理银行卡、找工作，都会需要用到TFN。一定要把你的TFN提供给你的雇主和你的Super基金，这样ATO才能帮你追踪和管理你的Super账户。如果没有TFN，你的雇主虽然也会给你交Super，但可能会交到ATO的一个未分配账户里，到时候找起来会麻烦很多。
接着，你要知道你的Super去了哪里。当你开始工作后，你的雇主会给你一个Super基金的选择。如果你没有指定，他们就会把你分配到一个默认的基金里。问题来了，很多同学打不同的兼职，可能每换一个雇主，就会有一个新的Super账户。这样一来，你可能同时有好几个Super账户，每个账户都会收取管理费，无形中就削弱了你Super的增长。根据ASIC MoneySmart的建议，拥有多个Super账户会带来不必要的费用支出。所以，我们强烈建议你把这些散落在不同基金的Super账户都“合并”起来，只保留一个账户。这样可以省下不少管理费，让你的钱更集中地增长。
合并账户非常简单，你可以通过ATO的MyGov账户（如果你还没有，可以注册一个，把ATO和MyGov关联起来）在线查找和合并你的Super账户。或者下载ATO的手机App，里面也有专门的功能帮你轻松搞定。只需要几分钟的操作，就能把你的所有Super余额汇集到你选择的一个基金里。选择哪个基金呢？通常建议选择那些管理费低、投资回报相对稳定的基金。如果你对投资没什么概念，选择一个“平衡型（Balanced）”的基金通常是个比较稳妥的选择。
除了主动管理，咱们还得养成定期检查Super账户的习惯。很多同学可能根本没登录过自己的Super账户，甚至连账户名和密码都忘了。别这样啊！每个Super基金都会定期给你发对账单，告诉你你的钱投资在哪里，赚了多少，扣了多少管理费。抽空看看这些邮件，了解你的钱在做什么，也是培养你财商的一个好机会。如果你发现雇主没有按时帮你缴纳Super，别犹豫，直接联系雇主询问，如果雇主不配合，可以直接向Fair Work Ombudsman或ATO举报，这是你的合法权益，千万别不好意思。
这个“澳星”机制，不仅仅是帮你攒下一笔钱那么简单。它更是在潜移默化中，培养你的财务管理意识。让你在年轻的时候就接触到“复利”、“投资回报”、“费用管理”这些概念。这些知识和经验，在你将来的职业生涯中，无论是在澳洲继续发展，还是回国创业工作，都是一份非常宝贵的财富。学会管理自己的Super，其实是迈出了个人理财的第一步，它会让你对金钱的理解更深一层，不再仅仅停留在“花钱”和“省钱”的层面，而是开始思考如何“让钱生钱”。
所以，各位小伙伴，别再把Super当成什么遥不可及的养老金了！它就是你现在就能抓住的“澳星”，是你留学生活中一个隐藏的财富加速器。想想看，几年后你回国时，除了学到的知识和丰富的阅历，还能额外带走一笔不小的Super，这笔钱可能帮你支付回国的安家费，或者成为你创业的第一笔启动资金，甚至可以继续投资，为你未来的生活提供更多选择。是不是瞬间感觉前途一片光明了？
行了，说了这么多，现在就别再躺着刷小红书了！赶紧打开你的MyGov账户，或者下载ATO的App，查查你的Super账户到底有多少钱，有没有好几个账户没合并。然后跟你的雇主聊聊，确认他们是不是按时为你交了Super。这个事情，今天就得动起来，别再拖了。相信我，等你回国那天，一定会感谢今天的自己，因为你抓住了这个属于你的“澳星”，让留学生活变得更有价值！
