赴英留学，哪张国内银行卡是省钱神器？

哈喽，各位即将在泰晤士河畔开启新生活的小伙伴们！我是你们在 lxs.net 的老朋友，小编Cici。今天不聊诗和远方，咱们来聊点最实在的——钱。

还记得我刚到伦敦那会儿，揣着一张国内办的普通双币信用卡，感觉自己“武装”得妥妥的。第一周去Tesco采购生活用品，结账时刷卡，小票一出来，我傻眼了。明明货架上标价总共是50.25镑，怎么手机收到的银行扣款短信折算下来，比我用APP实时汇率算的多了一小笔钱？当时以为是自己算错了，没在意。后来交语言班的住宿押金，一笔几百镑的费用，那多出来的“一小笔钱”瞬间变成了“一大笔”，我才后知后觉地发现，自己掉进了“货币转换手续费”的大坑！那1.5%的手续费，就像一个看不见的“吸血鬼”，每次刷卡都在默默地吸我的血。那一刻，我真的心疼到想立刻冲回国换张卡！

这个故事，是不是听着有点耳熟？或者，你是不是正在为如何把爸妈给的人民币，变成学费、房租、还有每天一杯的Flat White而发愁？别担心，今天这篇超长待机的干货文，就是来帮你把这些坑一个个填平的。咱们就从最大头的学费说起，一步步拆解，看看哪张国内银行卡，才是你留学路上的“省钱王炸”！

第一关：搞定学费房租这种“核弹级”支出

学费和住宿费，这两笔费用动辄几十万人民币，绝对是留学花费里的“大头”。在这个场景下，我们的首要目标是：安全、汇率好、手续费低。信用卡在这里基本可以退下了，因为大部分学校刷信用卡交学费会额外收2%-3%的手续费，加上你卡本身的额度限制，非常不划算。

那么，主流的支付方式是什么呢？

1. 传统银行电汇 (Telegraphic Transfer)

这是最传统、最稳妥，也是我们爸妈最熟悉的方式。简单说，就是爸妈去国内的银行柜台（现在手机银行也大多支持），把人民币换成英镑，然后汇入学校提供的账户里。

它的优点是安全可靠，毕竟是银行间的操作。缺点就是手续费名目有点多，通常包含三部分：

• 电报费：无论金额大小，固定收取，一般是80-150元人民币/笔。
• 手续费：按汇款金额的一定比例收取，通常是0.1%左右，有上限。比如，中国银行是按金额的1‰收取，最低50元，最高260元。
• 中转行费用：这个费用比较玄学，因为跨国汇款可能会经过一个或多个中间银行，每家都可能“雁过拔毛”，收取10-25英镑不等。这笔钱通常在最终到账金额里扣除。

真实案例：假设要汇3万英镑（约27万人民币）的学费。通过中国银行办理，手续费大概是：150元（电报费）+ 260元（手续费上限）= 410元。再加上可能被扣的20英镑中转费（约180元），总费用大概在600元人民币左右。整个过程需要2-5个工作日，需要预留充足的时间。

Cici小贴士：在汇款时，可以在附言（reference）里清楚地写上你的姓名、学号，方便学校对账。同时，一定要跟银行确认，选择“共同承担”（SHA）费用模式，而不是“收款人承担”（BEN），否则中转行费用会从你的学费本金里扣，导致金额不足。

2. 学校官方合作的支付平台 (Flywire, Western Union等)

现在越来越多的英国大学，都跟一些第三方支付平台合作，比如大家熟知的Flywire（易思汇）、Western Union（西联），你可以在学校的官网上找到支付入口。

这种方式超级推荐！为什么呢？

它的操作逻辑是，你在平台上生成一个订单，平台会给你一个它在国内的银行账户。你直接用手机银行转人民币到这个账户里，他们收到后，再把等值的英镑付给你的学校。本质上是把一笔复杂的“跨境”汇款，变成了简单的“境内”转账。

优点非常明显：

• 锁定汇率：下单时的汇率就锁定了，通常会比银行的实时卖出价要好一些。
• 费用透明：没有乱七八糟的中转行费用，平台会明确告诉你总共需要支付多少人民币，一目了然。
• 速度快：通常1-3个工作日就能到账，还能全程追踪订单状态。
• 支付方式灵活：支持支付宝、微信、银联等多种支付方式。

真实案例：同样是支付3万英镑学费。在Flywire上，你可能会看到一个比银行当天牌价更好的汇率。假设银行汇率是9.05，Flywire可能是9.03。光是汇率差，就能省下：30000 * (9.05 - 9.03) = 600元人民币！而且还没有电报费和中转费。这么一算，里外里能省下近千块，一顿米其林大餐就有了！

结论：交学费、房租这类大额费用，首选学校官网合作的支付平台。如果学校不支持，或者你更信任传统银行，那么电汇也是一个稳妥的选择。

第二关：日常吃喝玩乐的“刷卡神器”——全币种信用卡

搞定了大头，接下来就是我们在英国日常生活的“主战场”了。从超市买菜、坐地铁，到网购、喝咖啡，99%的场景都可以刷卡。这时候，一张好用的信用卡就是你的“左膀右臂”。

什么样的信用卡才算好？核心就一条：免除货币转换手续费！

前面提到了我血的教训，那个1.5%的费用，是由VISA、Mastercard等国际卡组织收取的。但市面上有一种叫“全币种/多币种信用卡”的神仙卡片，银行会帮你把这笔费用给免了！你消费了多少英镑，银行就直接按当天的汇率换算成人民币计入你的账单，没有任何中间商赚差价。

下面，我们就来盘点几张留学生圈里口碑爆棚的“神卡”。

1. 中国银行：长城环球通EMV信用卡 / 卓隽留学卡

中行作为老牌的出国金融服务大行，它的信用卡是很多留学生的“第一张卡”，不是没有道理的。

• 核心优势：免除1.5%的货币转换费，这是必须的。而且中行在海外，特别是伦敦，有物理网点，万一遇到问题，处理起来会感觉更安心一点。
• 卓隽卡特色：这是中行专门为留学生设计的卡，除了基础功能，经常会有一些留学生专属福利。比如，在某些境外教育机构、书店消费有多倍积分，或者一些合作商户的返现活动。最新的活动显示（截至2024年初），卓隽卡持卡人在指定OTA平台预定机票酒店有高达8%的返现。
• 年费政策：通常是首年免年费，当年刷卡消费满5笔即可免次年年费。这个条件对于在英国生活的你来说，简直太容易满足了，约等于永久免年费。

使用场景：小王同学用中行卓隽卡在亚马逊英国站买了一本15镑的教材，账单出来后，就是按照当天中行公布的汇率折算成人民币，没有任何额外费用。他还参加了中行的境外消费返现活动，一个月下来，光返现就拿到了十几镑，够喝好几杯咖啡了。

2. 招商银行：全币种国际信用卡 (VISA/Mastercard)

招行以服务好、App体验佳著称，是很多年轻人的心头好。

• 核心优势：同样是终身免年费，且无条件！这点非常省心。也免除了1.5%的货币转换费。
• 用户体验：招行的“掌上生活”App做得非常棒，查账、还款、活动报名都极其方便。它的风控系统也比较智能，对于境外正常消费基本不会随便“误伤”冻结。
• 活动给力：招行常年有“非常全球”类的境外消费活动，比如刷卡达标抽奖、多倍积分、合作商户折扣等。虽然活动需要抢名额，但一旦抢到就很香。

真实案例：小李同学是招行的忠实用户，他办了一张Mastercard全币种卡。去比斯特购物村血拼，正好赶上招行和购物村的合作活动，凭卡可以领取一张9折的VIP卡，一天下来省了好几十镑。他还通过App报名了笔笔返现的活动，虽然每笔返的不多，但积少成多，一个月也省下了一顿午饭钱。

3. 其他银行选择：

除了中行和招行这两大巨头，工商银行的环球旅行卡、建设银行的全球支付卡等，也都有类似的全币种功能，免货币转换费，年费政策也大同小异（通常是刷卡免年费）。你可以根据自己平时主要使用的银行来选择，方便管理。

Cici小总结：对于日常消费，你的核心装备就是一张“全币种/多币种信用卡”。具体选中行、招行还是其他，主要看你对银行的偏好和他们当下的学生活动。建议可以办一张VISA和一张Mastercard，双保险，因为偶尔会遇到只支持其中一种的商家。

另外，一个超级方便的用法是办理主副卡。爸妈在国内持有主卡，你在英国用副卡。你在这边消费，爸妈在国内直接用人民币还款，汇率按还款日的来。这样爸妈既能方便地给你生活费，又能随时了解你的消费情况，省去了频繁汇款的麻烦和费用。

第三关：应急取现哪家强？——借记卡的妙用

英国虽然是无现金社会，但刚落地时，你可能需要少量现金来应个急，比如付个出租车费、买个电话卡，或者在一些只收现金的小摊上买东西。这时候，一张境外ATM取现给力的借记卡就显得尤为重要了。

境外取现的费用主要来自两方面：国内发卡行的手续费和英国本地ATM机的手续费。

我们的目标是：找到那张能免掉“国内发卡行手续费”的借记卡！

过去，很多地方性小银行是“免手续费之王”。但随着政策收紧，现在提供全球取现免费的银行越来越少，而且条件也越来越苛刻。不过，依然有宝藏可以挖！

最新情报（请在办理前再次与银行确认）：

• 部分地方性商业银行：例如长沙银行、南京银行等，它们的一些金卡或贵宾卡，可能依然保留着每月前几笔境外取现免手续费的优惠。这需要你咨询你所在地的银行，因为政策地域性很强。
• 大型银行的特定客户：比如，如果你在某家大行（如工行、中行）的资产达到一定级别（比如50万以上，成为理财金账户客户），银行也可能会赠送你每月几次的免费取现权益。这个门槛对学生来说可能有点高，但可以问问爸妈。
• 一个“曲线救国”的思路：办理一张华夏银行的借记卡。虽然现在已经没有了完全免费的午餐，但他们的收费相对透明且不算高。比如普卡客户每月第一笔境外取现免手续费（仅限银联网络），从第二笔开始收12元/笔，这个费用在急用钱的时候是可以接受的。

实战演练：假设你需要在希思罗机场取200英镑现金。

• 用普通借记卡：可能会被收取“取现金额的1% + 12元/笔”的手续费，也就是：(200 * 9.0汇率 * 1%) + 12 = 18 + 12 = 30元人民币。
• 用一张每月首笔免费的卡：手续费就是0元！

重要提醒：免掉的是国内银行的手续费，但英国本地ATM机的所有者可能会收一笔“使用费”（Surcharge Fee），一般在1.5-3英镑不等。不过，像Barclays, HSBC, Lloyds这些大银行的ATM机，对银联卡通常是不收这笔费用的。所以取现时，尽量找这些大银行的ATM。

Cici的建议：在国内办一张有境外取现优惠的借记卡作为备用，里面存个一两万人民币应急。到了英国后，尽快去办理一张本地银行卡（如Monzo, Starling, Barclays等），然后让爸妈把生活费汇到你的英国账户里，再用英国本地卡取现，就完全免费了。

最后的唠叨

好啦，说了这么多，咱们来理一理你的“留学钱包”应该怎么配置：

1. 一张全币种信用卡（Visa或Mastercard）：日常消费主力，吃喝玩乐、网购全靠它，核心是免掉1.5%的货币转换费。

2. 一张境外取现优惠的银联借记卡：作为备用现金来源，落地应急，或者在某些只接受现金的地方使用。

3. 一个靠谱的大额支付方案：首选学校合作的支付平台交学费，省心省钱。

千万别小看这些卡片的选择，留学生活漫长，每一笔节省下来的手续费，每一次享受到的好汇率，累积起来都是一笔不小的数目。这笔钱，可以让你在假期多去一个欧洲国家旅行，可以多看几场心仪的音乐剧，也可以在final季给自己点一份丰盛的外卖。

所以，在你忙着打包行李、和朋友告别的时候，也花上一点时间，去银行把这两张“省钱神器”办好吧。这绝对是你留学前最有价值的一笔“投资”。到了英国，当你潇洒地刷着卡，看着账单上干干净净的数字时，你一定会感谢今天认真“抄作业”的自己！