日本留学医保攻略，看病轻松省下70%

哈喽，各位在日本留学的小伙伴们！我是你们的老朋友，在lxs.net码字的小编。

还记得我刚来日本的第二周，半夜突然急性肠胃炎，上吐下泻，整个人都快虚脱了。当时我躺在租来的小单间里，脑子里闪过的第一个念头不是“好难受”，而是“去医院得花多少钱啊？！”。听说日本看病巨贵，一次感冒就能花掉上万日元，我那点生活费可经不起折腾。我硬是扛着，喝热水、捂肚子，心里盘算着明天去药妆店买点药算了。

后来同住一个公寓的学姐知道了，二话不说把我拖到了附近的诊所。她掏出一张小小的卡片递给前台，跟我说：“别怕，有这个‘护身符’，花不了多少钱。”结果，又是检查又是拿药，最后结账时，账单上显示总费用是12000日元，但我实际只付了3600日元。我当时简直惊呆了！原来，那张神奇的小卡片就是“国民健康保险证”，它直接帮我省下了70%的费用！

从那以后，我才真正意识到这张卡片对我们留学生来说有多重要。它不只是一张卡，更是我们在异国他乡，面对疾病时最大的底气。所以今天，我就想和大家好好聊聊这个“护身符”——日本的国民健康保险，从办理到使用，再到各种疑难杂症，保准让你看得明明白白，以后在日本看病再也不慌！

这张神奇的“保命符”到底是什么？

我们常说的日本医保，全称是“国民健康保险”（こくみんけんこうほけん，Kokumin Kenkō Hoken），简称“国保”（こくほ，Kokuho）。简单来说，这是日本政府强制实施的一项社会保险制度。法律规定，所有在日本居住超过3个月的人，包括我们这些苦哈哈的留学生，都必须加入。

它的核心福利，也是最给力的一点，就是医疗费用的“三七开”。无论你是去内科看感冒、去牙科补牙，还是去皮肤科看痘痘，只要是在保险范围内的诊疗项目，总费用的70%都由保险来承担，你自己只需要支付剩下的30%。

咱们来算一笔账。假设你在日本得了流感，去诊所看病。医生给你做了检查，开了一些药。最后你在诊所的账单是8000日元，去药店拿药的费用是4000日元，总共是12000日元。如果没有保险，这12000日元（大约600人民币）就得你全掏了。

但只要你在挂号时出示了你的保险证，情况就完全不同了：

诊所费用：8000日元 × 30% = 2400日元
药费：4000日元 × 30% = 1200日元
你最终需要支付的总额：2400 + 1200 = 3600日元

看到了吗？一下子就省下了8400日元！这省下来的钱，吃一顿烤肉不香吗？买几本参考书不值吗？所以说，这个保险绝对是我们留学生的“省钱神器”和“健康守护神”。

手把手教你，三步搞定保险证

听起来这么好，那这个保险证要怎么办理呢？别急，流程其实超级简单，只要你跟着做，保证一次成功。

第一步：找对地方

办理国民健康保险的地方，是你住址所在的“市役所”或“区役所”（也就是市政厅或区政府）。在你刚到日本，去办理住址登记（住民登録）的时候，就可以顺便把这个保险也办了。找到一个写着“国民健康保険課”或类似字样的窗口，就是那里了。

第二步：备齐材料

去办理的时候，记得带上这几样东西，缺一不可：

• 在留卡（Zairyu Card）：这相当于你在日本的身份证，必须带。
• 护照（Passport）：以防万一，最好也带上。
• 个人印章（可选）：有些地方可能需要盖章，虽然现在很多地方签字也行，但有个印章总是有备无患。
• My Number卡或通知卡（如果有的话）：这个也能证明你的个人信息。

第三步：填写申请，坐等收卡

到了窗口，工作人员会给你一张申请表，叫做“国民健康保険資格取得届”。表格内容很简单，基本就是你的姓名、住址、生日等个人信息。如果看不懂日语，别害羞，大胆向工作人员求助，他们通常都会很耐心地指导你填写。

表格交上去之后，手续就算办完了。有些区役所效率高，可能会当场就发给你一张纸质的临时保险证，或者正式的卡片。但更多情况下，正式的保险证会在一到两周内通过邮寄的方式送到你家。所以在收到卡片之前，一定要时常检查你家的信箱哦。

【小编的真实案例】

我的同学小王，刚搬到东京都的中野区。他安顿好后的第二天就去了中野区役所。在办理完住址登记后，工作人员主动问他：“要不要一起办理国民健康保险？” 小王把在留卡递过去，工作人员帮他打印好了一份已经填好大部分信息的申请表，他只需要核对一下，签个名就好了。整个过程不到15分钟。一周后，一张崭新的、印着他名字的保险证就躺在他家的信箱里了。

灵魂拷问：保险费到底要交多少钱？

天下没有免费的午餐，享受了70%的报销福利，当然也要承担相应的义务——缴纳保险费。很多同学一听到要交钱就头大，别担心，对我们留学生来说，这笔费用真的不贵。

保险费是怎么算的？

国民健康保险的费用是根据你上一年度在日本的收入来计算的。收入越高，交得越多。这就是关键所在！我们大部分留学生，特别是刚到日本的第一年，上一年度在日本的收入是“零”。因此，政府会把我们划归为“低收入人群”，保险费会按照最低标准来收取。

具体要交多少？

每个市、区的最低标准不一样，但大同小异。以东京都23区为例，根据2023年的数据，对于没有收入的学生，一年的保险费大约在20,000日元到50,000日元之间。听起来好像不少，但这是全年的费用。

政府会把全年的总费用分成10到12期，每个月给你寄一张缴费单。平均下来，每个月大概就是2000到4000日元左右。一天一杯奶茶的钱，就能换来一整年的医疗保障，这笔投资绝对划算！

【省钱大招：申请减免！】

还有一个超级实用的省钱技巧，就是申请“保险料减免”（げんめん，Genmen）。因为留学生收入低，符合减免条件。在办理保险的时候，你可以主动跟工作人员说你是学生，没有收入，询问是否可以申请减免。通常，他们会给你另一张申请表，填完之后，你的保险费可以在最低标准的基础上再打个折，有的甚至能减免70%！

我的一个学弟，在大阪市申请了减免后，每个月的保险费从原来的3000多日元降到了不到1000日元。所以，这个羊毛，咱们必须薅！

怎么缴费？

办理完手续后，区役所会定期给你寄来缴费通知单（納付書）。你拿着这个单子，去任何一家便利店（7-11、全家、罗森等）、邮局或者银行的柜台都可以缴费，非常方便。记得一定要按时缴纳，如果逾期不交，不仅会产生滞纳金，还可能影响你未来的签证更新哦！

看病实战演练：保险证到底怎么用？

拿到了保险证，也按时缴费了，那么真正需要看病的时候，具体该怎么操作呢？我们来模拟一遍全流程。

场景：你因为喉咙痛、咳嗽，怀疑自己感冒了，决定去附近的诊所看看。

第一步：找一家合适的诊所

在日本，小病小痛一般不去大医院（大学病院），而是去家或学校附近的个人诊所（クリニック）。感冒发烧看“内科”，耳朵鼻子不舒服看“耳鼻咽喉科”，皮肤问题看“皮膚科”，牙齿问题看“歯科”。你可以用谷歌地图搜索“近くの内科”（附近的内科），就能找到一堆。基本上所有的诊所都接受国民健康保险。

第二步：挂号时出示“两张卡”

走进诊所，到前台（受付）挂号。第一次去的话，工作人员会让你填写一张“问诊票”，写下你的基本信息和症状。最重要的一步来了：将你的“在留卡”和“国民健康保险证”一起交给工作人员。他们会复印存档，确认你的保险资格。

第三步：安心看诊

之后就是排队等候，然后进去见医生。医生会询问你的情况，做一些简单的检查。把你的症状尽量描述清楚，可以用简单的日语单词，或者提前用翻译软件查好。日本的医生大多态度很好，非常有耐心。

第四步：结账拿处方

看完诊，回到前台等候叫你的名字。工作人员会把账单（明细书）和处方（処方箋）给你。这时你支付的就是打完三折的费用。比如总费用是5000日元，你只需要支付1500日元。付完钱，记得把你的保险证拿回来。

第五步：去药店拿药

日本实行“医药分离”，诊所只负责看病，不卖药。你需要拿着医生开的处方，去外面的药店（薬局）拿药。诊所附近通常都会有配套的“处方药店”（調剤薬局）。

到了药店，同样，先把你的“保险证”和“处方”交给药剂师。药剂师会根据处方为你配药，并详细地告诉你每种药的用法和用量。药费同样是享受70%的减免，你只需支付30%。比如药费总额3000日元，你付900日元就行。

整个流程下来，你从看病到拿药，总共花费了1500 + 900 = 2400日元。是不是感觉安心多了？

专治各种“万一”的Q&A小课堂

理论都懂了，但实际生活中总会遇到各种突发状况。下面这些问题，你可能迟早会遇到。

Q1：完了！去看病时忘带保险证了，是不是要全额付款了？

A：是的，当天你需要先按100%的费用全额支付。但是，别慌！钱还能要回来！你一定要向医院或诊所索要并保管好详细的收据（領収書和診療明細書）。之后，在你有空的时候，带上这张收据、你的保险证、印章和银行存折，去你所在地的区役所保险窗口，申请“疗养费报销”（療養費の支給申請）。审核通过后，他们会把你垫付的70%费用退回到你的银行账户里。虽然麻烦一点，但一分钱都不会让你亏。

Q2：我搬家了，保险证还能用吗？

A：不能！国民健康保险是跟你的住址绑定的，你搬到了新的区，就要办理保险的转移手续。这个非常重要，一定要在搬家后的14天内完成！

流程是：
1. 迁出：去你原来住址的区役所，办理“迁出届”（転出届），同时交还旧的保险证。
2. 迁入：去你新住址的区役所，办理“迁入届”（転入届），并同时申请新的国民健康保险证。

如果超过14天不办，可能会导致保险资格中断，这段时间看病就无法报销了，千万别偷懒！

Q3：我打工赚了点钱，保险费会涨吗？

A：会的。前面说了，保险费是根据你上一年的收入计算的。如果你今年打工收入比较可观，那么在明年更新保险费的时候，你的缴费金额就会相应上涨。这也是提醒大家，在做“年末调整”或申报收入时要诚实，因为这些数据都是互通的。

Q4：毕业要回国了，保险该怎么办？

A：在你确定回国日期后，去区役所办理“迁出届”时，需要一并办理国民健康保险的退出手续。工作人员会让你交还保险证，并帮你结算到你离境前所有应缴的保险费。一定要把费用缴清，否则可能会影响你未来再次入境日本。

注意！这些情况，医保可不管哦

国民健康保险虽然强大，但也不是万能的。有些项目，它是不给报销的，大家心里要有数。

• 正常的健康体检：公司或学校组织的年度体检，或者自己预防性地去做个全身检查，这部分费用需要自理。不过很多语言学校和大学会为学生提供免费的年度体检，要好好利用。
• 美容项目：比如割双眼皮、祛斑、美白牙齿等纯粹以美容为目的的医疗行为，保险不报。
• 牙齿矫正：大部分的牙齿矫正（箍牙）被视为美容项目，需要自费，而且价格不菲。但如果是以治疗为目的的矫正（比如影响了咬合功能），则有可能报销一部分。
• 正常分娩：生孩子不属于“疾病”，所以正常分娩的费用不报。但政府有另外的“生育一次性补助金”（一笔约50万日元的补贴），可以覆盖大部分费用。
• 非必要的疫苗接种：比如为了出国旅游打的疫苗，或者流感疫苗等，通常需要自费。
• 工伤：在打工时发生的伤害，应该由“劳动者灾害补偿保险”（労災保険）来承担，老板必须为员工购买，不走国民健康保险。

总而言之，记住一个原则：以治疗疾病或伤害为目的的医疗行为，基本都在报销范围内。

好了，关于日本国民健康保险的方方面面，今天就和大家聊到这里。希望这篇超长攻略，能让你对它有一个全面的了解。

其实，这张小小的保险证，不仅仅是帮我们省钱那么简单。它更像是一种制度上的关怀，告诉我们这些在异国奋斗的年轻人：别怕生病，别硬扛，你的健康有人在乎，有社会在为你托底。

所以在日本的日子里，千万别因为担心医药费而耽误了看病。身体才是革命的本钱，照顾好自己，才能更好地学习、生活，去体验这个国家的美好。把保险证和在留卡放在钱包里最重要的位置，有了它们，就等于有了一份安心。祝愿大家都能健健康康，学业有成！