澳洲银行卡怎么选？新生办卡避坑指南

嘿，各位lxs.net的小伙伴们！欢迎来到澳洲！

还记得我刚到悉尼的第一个下午吗？拖着两个28寸的行李箱，在UWS宿舍楼下，房东大妈一脸“和蔼”地催我交bond金（押金）和第一周的房租。我当时心想，简单！拿出国内的信用卡准备潇洒一刷，结果POS机上跳出来的手续费数字，差点让我刚吸进去的澳洲新鲜空气给呛出来。那一刻我才意识到，没有一张澳洲本地银行卡，简直是寸步难行，每一笔消费都是在给银行“交智商税”。

相信我，办银行卡这件事，绝对是你落地澳洲后需要立刻搞定的Top 3任务之一，重要性堪比买好电话卡和找到去学校的路。面对花花绿绿的银行logo——Commonwealth的黄黑、ANZ的蓝白、NAB的红黑星、Westpac的红W，是不是已经开始头大了？别慌，学姐今天就变身你的私人财务顾问，把澳洲四大银行翻个底朝天，手把手教你怎么选卡、办卡，顺便把所有可能遇到的坑都给你填平了！

澳洲四大银行，到底谁是留学生的“真爱”？

澳洲的银行体系非常成熟，其中有四家巨头，我们俗称“四大行”（Big Four），占据了市场80%以上的份额。它们分别是：Commonwealth Bank (CBA), Australia and New Zealand Banking Group (ANZ), National Australia Bank (NAB), 和 Westpac (WBC)。

对于我们留学生来说，选择哪家，主要就看三点：学生账户免不免费，App好不好用，网点多不多。

1. Commonwealth Bank (CBA) - 国民银行，新手的首选

CBA是澳洲最大的银行，网点和ATM机多到什么程度？毫不夸张地说，你在任何一个稍微繁华点的区，走不出五分钟，绝对能看到它黄黑色的logo。这对于刚落地、人生地不熟的我们来说，简直是安全感爆棚。

学生账户：他们为学生提供的叫做“Student Smart Access”账户。只要你是全日制学生（Full-time student），这个账户就完全没有月管理费。注意，在你毕业或者不再是全日制学生后，他们可能会开始收取每月4澳元的管理费，但到时你可以根据情况选择升级或关闭账户。

App体验：CBA的手机App绝对是四大行里的优等生，甚至可以说是天花板级别的。界面清晰，功能强大。除了常规的转账、查账，它还有几个超赞的功能：

• Cardless Cash：忘带钱包？没关系！直接在App上操作，就能生成一个取款码，在任何CBA的ATM机上无卡取现，每天上限500澳元。我靠这招救过好几次急！
• Spend Tracker：自动帮你分类你的每一笔支出，吃饭、交通、购物一目了然。对于想控制预算的“吃土”留学生来说，简直是记账神器。
• Instant Payments (PayID)：澳洲银行间的转账系统叫PayID，你可以把自己的手机号或邮箱绑定银行账户。别人给你转账，只需要输入你的手机号，钱款秒到账，再也不用记那串长长的BSB和Account Number了。四大行都支持这个功能，但CBA的集成体验做得特别好。

真实案例：我的朋友Linda在墨尔本大学读书，她就是CBA的忠实用户。有一次她的钱包在图书馆被偷了，卡和证件全没了。她第一时间通过App里的一键锁卡功能（Lock, Block, Limit）冻结了银行卡，然后用Cardless Cash取了点现金应急，整个过程不到十分钟，把损失降到了最低。她说，那一刻感觉这个App简直在发光。

小结：如果你追求便利、安全感和顶级的App体验，闭眼入CBA，绝对不会错。

2. National Australia Bank (NAB) - 零管理费的“清流”

NAB是四大行里的一股清流，它的最大卖点，就是简单粗暴的“No Fees”。

学生账户：NAB的“Classic Banking”账户，是对所有人永久免月管理费的，不管你是不是学生。这意味着你毕业后也不用担心突然被收费，省去了很多麻烦。这一点真的非常圈粉，毕竟谁也不想为存钱还倒给银行钱。

App体验：NAB的App设计非常简洁，没有CBA那么多花里胡哨的功能，但核心功能都做得不错，运行流畅。对于只想要一个纯粹的转账、支付工具的同学来说，完全够用。不过，在功能创新和细节体验上，确实比CBA稍逊一筹。

网点与ATM：NAB的网点和ATM数量虽然也很多，但和CBA比起来，覆盖率还是稍低一些。不过在大城市和主要校区附近，找到他们也并不难。

真实数据：根据Canstar 2023年的银行评级报告，NAB因其持续的免管理费政策，在“日常银行业务”方面获得了极高的客户满意度。很多澳洲本地人就是冲着这一点，把NAB作为自己的主力银行。

小结：如果你是极简主义者，最看重“免费”二字，不想有任何后顾之忧，那么NAB是你的不二之选。

3. ANZ Bank & Westpac - 中规中矩的实力派

把这两家放一起说，因为它们对于留学生来说，特点没有CBA和NAB那么突出，但同样是安全可靠的选择。

ANZ (Australia and New Zealand Banking Group):

• 学生账户：提供“Student Access Advantage”账户，同样对全日制学生免月费。ANZ在亚洲地区，特别是新西兰和部分东南亚国家有很强的业务网络，如果你未来有去这些地方旅行或发展的打算，ANZ的跨境服务可能会更方便。
• App体验：ANZ的App最近几年进步很大，加入了Apple Pay和Google Pay支持，界面也越来越现代化。但和CBA比，功能丰富度上还是有差距。

Westpac (WBC):

• 学生账户：为全日制学生提供“Westpac Choice”账户，免月费。Westpac是澳洲历史最悠久的银行，品牌很硬。它的一个优势是旗下还有St. George, Bank of Melbourne, BankSA等子银行，你可以免费使用这些银行的ATM，变相扩大了服务网络。
• App体验：Westpac的App功能齐全，但有时用户会反映操作略显复杂，界面设计感不如CBA和NAB。

小结：ANZ和Westpac都是非常靠谱的大银行，如果你的学校宿舍楼下正好是其中一家，或者你因为某些特殊优惠（比如开户送现金）选择了它们，也完全没问题。只是在综合体验和特色上，对留学生而言，吸引力可能略低于CBA和NAB。

独家秘笈：人在国内，如何提前搞定澳洲银行卡？

这绝对是本篇指南里含金量最高的部分！想象一下，当你还在国内打包行李，唱着“告别家乡”的时候，就已经拥有了一个澳洲银行账户，可以提前让爸妈把学费、生活费汇过去。等你一落地，直接去银行激活一下，领张卡就能开始潇洒地刷刷刷，是不是感觉赢在了起跑线上？

CBA和NAB都提供了非常方便的“海外留学生开户”服务。流程大同小异：

第一步：在线申请 (在国内完成)

你需要登录银行的官网（一定要是澳洲官网，别走错了），找到International Students或Moving to Australia之类的入口。以CBA为例，整个申请过程大概10-15分钟。

你需要准备的材料很简单：

• 护照信息
• 电子邮箱
• 你的澳洲签证（Visa Grant Notice）
• 你的电子版入学确认书 (eCoE)

填写一些个人基本信息，比如姓名、出生日期、预计抵达澳洲的日期和城市等。提交申请后，通常在1-3个工作日内，你就会收到一封邮件，里面包含了你的澳洲银行账号（Account Number）和分行代码（BSB Number）。

第二步：转入资金 (在国内完成)

有了账号和BSB，你就可以从国内的银行电汇澳元到这个账户里了。这时候的账户是“只进不出”的，非常安全。建议可以先转一笔生活费和学费过去。这样你落地后就不用携带大量现金，安全又省心。

第三步：落地激活 (在澳洲完成)

抵达澳洲后，你需要带着你的护照、签证、CoE，以及开户时预留的澳洲地址证明（如果还没租好房，可以用学校的地址），前往你当初在网上指定的任何一家分行。告诉柜员你是来激活（Activate）海外学生账户的。

工作人员会核对你的身份信息，让你设置一个密码，然后你就可以拿到实体银行卡（Debit Card）了！有些银行是当场制卡给你，有些则会在几天后邮寄到你的住址。拿到卡后，你就可以开始正常使用了。

划重点：这个服务是完全免费的！强烈建议所有准留学生们都提前办好，能帮你省去落地后最初几天的巨大麻烦。

办卡避坑指南：这些“坑爹”费用你必须知道！

选好了银行，办好了卡，别高兴得太早，和银行打交道，处处都可能有“陷阱”。

坑一：国际汇款的“隐形”手续费

从国内汇款到澳洲，你以为手续费就是国内银行收的那一两百块人民币吗？Too young, too simple!

一笔国际汇款通常有三部分费用：汇出银行手续费 + 中转行手续费 + 入账银行手续费。很多时候，国内银行只告诉你第一项，后面的费用会直接从你的汇款金额里扣除。比如，你爸妈给你汇了5000澳元，最后到账可能只有4960澳元，那消失的40澳元就是被中转行和澳洲这边的银行“吃掉”了。

避坑建议：

• 选择全额到账服务：在汇款时，询问国内银行是否提供“全额到账”（OUR）选项，你多付一些手续费，可以确保汇款金额一分不少地到达。
• 使用第三方平台：可以考虑使用Wise（前TransferWise）这类金融科技公司的服务。它们的汇率通常比银行好，手续费透明，而且速度很快。很多老留学生都是用Wise来交学费和转生活费。

坑二：ATM取款费

虽然澳洲四大行之间已经互相免除了ATM取款手续费，但如果你用四大行的卡去一些小银行或者便利店里的私人ATM机取款，还是会被收取2-3澳元/笔的手续费。积少成多也是一笔不小的开销。

避坑建议：养成好习惯，只在自己银行或同属四大行的ATM上取款。打开你的银行App，通常都有地图功能，可以轻松找到最近的免费ATM。

坑三：学生账户的“保质期”

记住，大部分银行的学生免年费优惠，是需要你保持“全日制学生”身份的。很多银行每年都会要求你重新验证一次学生身份，比如上传新的CoE。如果你忘了，或者毕业了，账户就可能自动转为普通账户并开始收月费。

避坑建议：在手机日历里设个提醒，每年检查一下自己的账户状态。毕业后，如果还想继续使用，可以联系银行看有没有其他免年费的选项，或者干脆选择像NAB这样永久免费的账户。

说了这么多，其实选择哪家银行并没有一个绝对完美的答案。CBA像个功能齐全的“六边形战士”，NAB则是个朴实无华的“省钱小能手”。对于刚来的你，我的真心建议是：不用过分纠结，从CBA或者NAB里二选一，并且一定、一定、一定要在国内就把它办好！

银行卡只是一个工具，它最大的价值，是让你能更快、更顺利地融入澳洲的生活。办好卡，你就可以安心地去探索这个美丽的国家，去咖啡馆点一杯Flat White，去超市买一罐Vegemite（敢不敢尝？），去和来自世界各地的同学交朋友。这，才是留学生活最该有的样子，不是吗？