留学日本必看：医疗保险为什么不能忽视？

步骤	注意点
了解日本医疗保险制度	一定要知道自己是自动加入还是需要申请
确认学校或签证对保险的要求	有的学校强制要求购买国民健康保险
办理国民健康保险（国保）	及时去市役所办理，避免无保险状态
了解医疗费用报销比例	一般70%由保险覆盖，剩余自付，记住流程
保留医疗单据，及时申请报销	别丢单据，才能拿回该报销的钱

讲个事儿给你听。有个朋友小李，去东京大学（University of Tokyo）留学，刚到日本时没怎么在意医疗保险，觉得自己年轻，身体棒，不就是感冒发烧吗？结果某天肚子痛得厉害，跑医院一检查，医生说得做个小手术，费用差点让他吓懵。幸好他后来办理了国民健康保险（National Health Insurance，简称国保），才拿回了大部分医疗费。这个事儿让我意识到，留学日本，医疗保险真不是小事儿，尤其你都不清楚自己啥时候可以用，万一碰上需要，麻烦可大了。

日本医疗保险不只是“买个安心”那么简单

很多人一开始会觉得“我年轻，身体好，保险买了也没用”，这想法挺普遍。比如我一个朋友去早稻田大学（Waseda University）交换，觉得自己在家没啥大病，不想花额外钱买保险。结果有天他不小心滑倒扭伤膝盖，去医院看病，没保险，费用贵得让他头疼。日本医疗费用普遍偏高，没有保险，普通看病可能就花几万日元（1万日元差不多是人民币500元），而且有些检查或手术，费用更吓人。保险能把费用压到30%左右，省下的真不是小数目。所以保险不是“花钱买安心”，而是帮你避免花大钱，尤其平时看病没啥大毛病，突然受伤或生病时，保险帮你撑着。

国民健康保险（国保）和学校保险的区别你知道吗？

日本的医疗保险主要有两种，国民健康保险和职场健康保险。留学生大多数都是加入国民健康保险。比如我在京都大学（Kyoto University）认识的留学生小张，刚来时学校告诉他必须自己去市政府（市役所）办理国保。办理流程其实不难，带上护照和住民票，去市役所窗口就能办，保险费按收入低，高收入的多缴点，没收入的很便宜。学校有些也会提供专门给学生的医疗保险，这种保险可能覆盖的内容不同，报销比例和流程都略有区别。有些学校甚至强制要求学生一定要加入国保，比如东北大学（Tohoku University）就有这规定。你一定得弄清楚自己学校的要求，别听别人说“没必要”，不然后果自己扛着。

没有医疗保险的风险大得吓人

我听过一位在北海道大学（Hokkaido University）读研的朋友讲，他一个同学因为没买保险，发烧去医院，医生用的药和检查花了快10万日元。结果他只能自己掏这笔钱，当场心态崩了。日本的医院不会因为你是外国人不收钱，费用照收，像美国那种先收押金的情况日本反倒少，但事后结算的账单绝对让你心疼。更别说如果遇到意外事故或需要紧急手术，没保险的情况下，可能直接影响你的留学计划，甚至生活质量。尤其是留学生签证（Student Visa）要求健康状况良好，一旦因医疗费用问题影响签证续签，麻烦就大了。

怎么快速办理并使用医疗保险？真心建议跟着做

办理国民健康保险其实挺快的，我有个朋友刚到法政大学（Hosei University）时，第一周就去了区政府，带着护照、住民票和学生证，10分钟流程完事，还给他出具了保险证。拿到保险证后看病就方便了，去医院结账时出示保险证，医院直接减免70%左右费用（一般保险报销比例是70%，自己付30%）。要记住，使用保险后，医院会给你“诊疗明细”或“医疗收据”，这些一定要保存好，有的地方可以用来申请后续的补助或报销。别以为拿了保险证就啥都搞定，很多人不知道还得保留单据，万一学校或签证机构查，才有凭证。

留学生活琐碎事多，医疗保险必须放第一

留学日本不光是上课和考GPA（Grade Point Average，绩点，一种衡量成绩的标准），还得处理各种生活琐事。医疗保险就是这琐事里特别重要的一个。比如你去东京理科大学（Tokyo University of Science）一朋友，说他以前懒得办理保险，去医院看完病直接付钱，结果一不小心把生活费都掏光了。后来他朋友劝他赶紧去办保险，才省了不少钱。你也可以想想，留学开销本来就大，别因为一场小病小伤被坑得没底。办理保险其实花不了多少时间和精力，千万别拖。

医疗保险还能帮你照顾心理健康

心理健康也超重要。东京艺术大学（Tokyo University of the Arts）有些留学生因为适应问题情绪低落，想找心理咨询。幸好有保险，部分心理咨询费用能报销。没保险的话，这些心理治疗费用很贵，容易让人放弃求助。别觉得心理问题离你远，留学生活压力确实大，遇到困难能及时找专业医生帮助，保险就是一层保护伞。

别忘了体检和疫苗，保险帮你省大钱

在日本，有些学校会安排入学体检，还有季节性流感疫苗接种。很多同学不知道，有了国保，这些体检费用通常能享受折扣，甚至部分项目免费。比如大阪大学（Osaka University）的留学生，大部分都用国保去做体检，费用比没保险时低好多。流感疫苗如果没保险，价格能高到几千日元，有保险后会便宜不少。别小看这些，看似小钱，累积起来能帮你省不少。